Національний банк України з 1 червня 2026 року вводить оновлені правила фінансового моніторингу карткових операцій. Зміни торкнуться ідентифікації клієнтів та встановлення лімітів на різні види транзакцій.
Банки отримали відповідні інструкції ще наприкінці травня, що дало їм час адаптувати свої системи. Однак для більшості клієнтів деталі нових вимог залишалися невідомими.
Найбільш суттєві зміни стосуються переказів з картки на картку (P2P). Замість добових лімітів буде впроваджено динамічний моніторинг, який автоматично аналізуватиме частоту, суми та характер транзакцій кожного користувача.
За інформацією джерел, близьких до НБУ, для фізичних осіб без офіційно підтвердженого джерела доходу місячний ліміт на вхідні P2P-перекази може бути знижений до 100–150 тисяч гривень. У разі перевищення цього порогу, клієнтам доведеться документально підтверджувати походження коштів.
Провідні українські банки вже готуються до впровадження нових правил. ПриватБанк оновив систему ризик-менеджменту в “Приват24”, де підозрілі операції блокуватимуться автоматично з миттєвим сповіщенням у додатку.
Ощадбанк посилить верифікацію для пенсійних карток, перевіряючи операції з нетиповою географією або частотою. Monobank анонсував спрощену процедуру підтвердження доходів через інтеграцію з “Дією”, що дозволить клієнтам надавати необхідні документи кількома кліками.
Фінансові консультанти радять українцям заздалегідь подбати про прозорість своїх операцій. Важливо перевірити актуальність персональних даних у банківських анкетах та відповідність контактного номера телефону до прив’язаного до карткового рахунку. Експерти також рекомендують уникати дроблення великих сум на менші транзакції, оскільки така поведінка часто сприймається системою фінмоніторингу як ознака підозрілої активності.