Купівля квартири за безготівковим розрахунком може затягнутися через фінансовий моніторинг банку. Фахівці радять заздалегідь підготувати документи та узгодити спосіб переказу, щоб не втратити угоду.
Про це повідомляє Судово-юридична газета.
Експерти зазначають, що перед купівлею нерухомості за безготівковим розрахунком варто заздалегідь обговорити всі деталі з банком і нотаріусом. Хоча переказ коштів здається безпечнішим за готівку, великі платежі банки можуть призупиняти для проведення фінансового моніторингу.
Для розрахунку можна використовувати звичайний банківський переказ, депозитний рахунок нотаріуса, акредитив або ескроу-рахунок. Кожен із цих варіантів має свої особливості: в одних випадках гроші надходять одразу, в інших банк може вимагати підтвердження походження коштів і затримати операцію.
Перед підписанням договору фахівці рекомендують підготувати повний пакет документів на квартиру, зокрема технічний паспорт, витяг із реєстру речових прав та довідку про відсутність заборгованості за комунальні послуги.
Також варто перевірити право власності через відкриті державні реєстри, щоб переконатися, що нерухомість не перебуває під арештом чи в іпотеці, а продавець є її законним власником.
Окрему увагу радять приділити банківському рахунку. Перед угодою потрібно переконатися, що він активний, а встановлений денний ліміт дозволяє переказати необхідну суму.
У банку також рекомендують заздалегідь уточнити вимоги щодо підтвердження походження коштів. Для операцій на суму понад 400 тисяч гривень фінансовий моніторинг майже гарантований. Банк може попросити податкову декларацію, довідку про доходи, договір продажу іншого майна або інші документи.
Фахівці називають ескроу-рахунок одним із найбезпечніших способів розрахунку. У такому випадку гроші блокуються на спеціальному рахунку і перераховуються продавцю лише після державної реєстрації права власності.
Причиною затримки переказу найчастіше стає фінансовий моніторинг. Навіть якщо сума менша за 400 тисяч гривень, банк може провести додаткову перевірку, якщо великі платежі для цього рахунку є нетиповими.
У разі відсутності документів, що підтверджують джерело походження коштів, фінансова установа може не лише призупинити переказ, а й тимчасово заблокувати рахунок.
Щоб уникнути таких ситуацій, спеціалісти радять за один-два тижні до угоди звернутися до банку та повідомити про майбутній великий переказ. Також варто мати запасний рахунок в іншому банку і не планувати оформлення угоди на вечір п’ятниці, адже в разі затримки платіж можуть розблокувати лише після вихідних.