Запит від банку в межах фінансового моніторингу можуть отримати як підприємці, так і звичайні клієнти. Від того, як ви дасте відповідь, часто залежить не лише одна операція, а й подальше обслуговування рахунку.
Про це пише 7eminar.
Експерти пояснюють, що запит банку під час фінансового моніторингу не означає автоматичних проблем, але ігнорувати його не можна. Саме на етапі пояснень клієнт має найбільше шансів зберегти співпрацю з банком.
Фінмоніторинг стосується не лише перевірки джерел доходу чи сплати податків. Банк також аналізує операції на предмет нетипових готівкових рухів, можливих схем із підставними особами та інших ризикових дій.
Фахівці дали 17 порад, які можуть допомогти пройти перевірку без блокування рахунків.
Серед головних рекомендацій:
Не затягуйте з відповіддю. Відсутність реакції банк може сприйняти як небажання співпрацювати.
Не конфліктуйте. Емоційні суперечки без документів не дають результату.
Будьте відкритими до діалогу. Якщо є можливість, краще одразу уточнити деталі запиту у спеціаліста банку.
Відповідайте на всі запитання. Ігнорування окремих пунктів лише підсилює підозри.
Перевіряйте документи. Будь-які неузгодженості можуть викликати нові питання.
Також важливо не відповідати банку так само, як податковій. Формальні фрази про КВЕДи чи юридичну адресу тут не працюють. Банку потрібне реальне пояснення, чим займається бізнес і як формуються доходи.
Окремо експерти радять чесно пояснювати помилки. Якщо гроші від бізнесу випадково зайшли на особистий рахунок, краще прямо це визнати й пояснити ситуацію.
Ще одна важлива порада — збирати всі можливі підтвердження законного походження коштів. Це можуть бути договори купівлі-продажу, банківські виписки, довідки про доходи або податкові декларації.
Якщо банк постійно надсилає нові запити і розширює перелік вимог, це може означати високий рівень ризику. У такому випадку клієнту радять розглянути варіант переведення коштів в інший банк або навіть закриття рахунку.
У крайньому випадку клієнт має право подати офіційну скаргу до банку, а за потреби — звернутися до Національний банк України або до суду.
Припинення ділових відносин із банком вважається крайнім заходом. Якщо це сталося, клієнту варто якнайшвидше подбати про повернення залишку коштів на інший рахунок або через касу банку.