Фінансовий моніторинг у 2026 році остаточно перестав бути формальністю, перетворившись на тотальний інструмент контролю за рухом коштів. Навіть незначні суми на картці можуть стати причиною блокування рахунку, якщо банк розцінить операцію як ризикову або незрозумілу.
Про те, як правильно підписувати платежі та які продажі на OLX можуть зацікавити податкову, повідомляє Експерт із посиланням на роз’яснення адвоката Богдана Янківа.
Пастка для родичів та «правильні» коментарі
Перекази між членами сім’ї не оподатковуються, проте саме вони найчастіше потрапляють під фінмоніторинг через хаотичні зарахування. Юрист наголошує: фраза «переказ коштів» у призначенні платежу більше не працює. Щоб уникнути зайвих питань, варто максимально конкретизувати мету та ступінь споріднення.
«Варіюйте формулювання: замість сухого звіту пишіть “грошова допомога батькові на ліки” або “допомога доньці на навчання”. Це демонструє банку, що кошти передаються в межах родини, а не як прихована оплата за послуги», — радить Янків. При цьому варто бути готовим надати документи, що підтверджують родинні зв’язки (свідоцтва про народження чи шлюб), якщо банк затребує верифікацію.
Податок на вживані речі: OLX під наглядом
Найбільшим сюрпризом для українців може стати оподаткування продажу особистих речей. З точки зору закону, продаж старого телефону чи меблів через інтернет-майданчики — це отримання доходу. У такому разі громадянин має сплатити 18% податку на доходи та 5% військового збору.
Поодинокі продажі зазвичай не викликають підозр, проте систематичні зарахування від різних осіб банк миттєво розцінює як незареєстровану підприємницьку діяльність. У такому випадку фінансова установа має право не лише заблокувати рахунок, а й передати дані до податкової служби. Юрист застерігає: межа між «розпродажем гардероба» та бізнесом у моніторингу дуже тонка, тому регулярні дрібні суми від невідомих осіб — найкоротший шлях до фінансових проблем.