Банки можуть посилити увагу до частини рахунків фізичних осіб-підприємців. Насамперед ідеться про нових ФОПів, неактивні рахунки та операції з підвищеними ризиками.
Про це розповів банкір у відео на YouTube.
Останнім часом у мережі поширюють повідомлення про нібито масштабні обмеження для фінансових операцій ФОПів. Однак новий Меморандум банківської спільноти не змінює законів і не запроваджує нові правила фінансового моніторингу.
Документ описує спільні підходи банків до оцінки ризикових платежів. Його мета — допомогти банкам виявляти схеми, коли рахунки використовують не для справжньої підприємницької діяльності.
У банківському секторі пояснюють, що увагу хочуть зосередити на транзиті коштів, приховуванні доходів та інших сумнівних операціях. Саме такі випадки можуть викликати додаткові питання до підприємців.
Найбільше перевірятимуть новостворених ФОПів, підприємців, які довго не працювали, але раптово відновили активність, а також компанії з ознаками фіктивності. Водночас саме відкриття ФОПа не означає, що підприємець автоматично потрапить під обмеження.
Проблеми можуть з’явитися тоді, коли рух грошей не збігається із заявленою діяльністю. Також питання виникатимуть, якщо підприємець не зможе пояснити походження коштів.
Для окремих категорій ФОПів банки можуть тимчасово обмежувати перекази. Насамперед це стосується нових або неактивних рахунків, які банк оцінить як ризикові.
Для таких підприємців можуть встановити ліміти на внутрішні перекази. Для ФОПів першої групи йдеться про суму до 600 тисяч гривень на місяць, а для другої та третьої груп — до 3 мільйонів гривень на місяць.
Надалі ці межі можуть переглядати. Водночас підприємців, які реально працюють, платять податки, мають зрозумілі доходи та можуть підтвердити свої операції, нові підходи не мають зачепити.
Фахівці радять ФОПам використовувати бізнес-рахунок лише для підприємницької діяльності. Також варто зберігати договори, рахунки та інші документи, які підтверджують платежі.