Українці, які роками тримали валюту вдома, можуть зіткнутися з блокуванням під час внесення грошей у банк. Особливо якщо йдеться про великі суми без документального підтвердження походження.
Про це повідомляють фінансові експерти.
Великі готівкові внески дедалі частіше потрапляють під перевірки банків у межах фінансового моніторингу. Якщо клієнт не може пояснити походження коштів, операцію можуть призупинити або взагалі заблокувати.
Особливо це стосується старих сімейних заощаджень, які зберігалися вдома роками. Банки можуть вимагати підтвердження законності таких грошей.
Експерти радять у таких випадках оформлювати нотаріальний договір дарування. Це один із найнадійніших способів легально підтвердити передачу сімейних накопичень.
У договорі потрібно чітко вказати, хто передає гроші, хто їх отримує, суму, валюту та походження коштів. Також важливо зафіксувати дату передачі та безоплатний характер дарування.
Втім одного такого документа може не вистачити. Банк має право запросити додаткові підтвердження.
Серед них можуть бути документи про спорідненість між сторонами, довідки про доходи, пенсійні документи, договори купівлі-продажу майна, спадкові папери або банківські виписки.
Перед внесенням великої суми юристи радять заздалегідь звернутися до менеджера банку. Це допоможе одразу уточнити перелік необхідних документів і зменшить ризик блокування.
У деяких випадках банк може попросити заповнити спеціальну анкету. Там потрібно вказати джерело походження коштів, наприклад — “особисті багаторічні заощадження”.
Якщо банк відмовляє у проведенні операції, експерти радять не конфліктувати. Краще одразу попросити офіційний список документів, яких бракує для завершення перевірки.
Юристи наголошують: якщо походження грошей викликає підозри, інформацію можуть передати державним органам для додаткового контролю. Саме тому до великих готівкових внесків варто готуватися заздалегідь.