Доктор економічних наук Олександр Савченко пояснив українцям, як уникнути проблем із банківським фінансовим моніторингом. За його словами, дрібні платежі, які не перевищують 30 тисяч гривень на місяць, не викликають у банків жодних запитань, навіть якщо людина не зазначила офіційного джерела доходу.
«Десь до 30 тисяч гривень на місяць платежі через вашу картку навіть якщо у вас не вказані джерела доходу, не будуть у банку викликати питань. Це дрібні транзакції, і великий банк робить у місяць більше мільйона операцій. Якщо він звертатиме увагу на кожну дрібницю, то просто зупинить усю роботу», — пояснив Савченко.
Водночас експерт застеріг, що якщо ви плануєте здійснювати великі грошові перекази або регулярно отримувати значні суми, то варто заздалегідь підготуватися. У таких випадках краще особисто звернутися до банку та показати документи, які підтверджують походження коштів. Це може бути довідка з роботи, договір про надання послуг, виписка з ФОП-рахунку чи декларація про доходи.
Банки зобов’язані відстежувати підозрілі фінансові операції відповідно до вимог Нацбанку та закону про фінмоніторинг. Якщо система виявляє нестандартні або надто великі платежі без підтвердженого доходу, рахунок можуть тимчасово заблокувати до з’ясування обставин. Саме тому, каже Савченко, людям без офіційного доходу або тим, хто працює неформально, краще не ризикувати і не перевищувати умовну «безпечну межу» в 30 тисяч гривень на місяць.
«Якщо ви хочете робити операції на більші суми — просто прийдіть у банк і покажіть джерела доходу. Це зніме всі питання і дозволить проводити платежі без ризику», — додав економіст.
Таким чином, правило просте: дрібні щомісячні перекази до 30 тисяч гривень зазвичай не привертають уваги фінмоніторингу, але якщо ваші обсяги зростають, краще діяти відкрито й офіційно. Це допоможе уникнути блокування картки, затримки переказів чи неприємних пояснень із банком.