В Україні готують нові правила фінансового моніторингу, за якими банки більше звертатимуть увагу не на суми переказів, а на фінансову поведінку клієнтів. Зміни пов’язані з адаптацією української банківської системи до стандартів ЄС та приєднанням до SEPA.
Про це повідомляють банківські експерти та учасники фінансового ринку.
Причиною змін став законопроєкт №14327-д, який передбачає поступове наближення українських правил до європейських стандартів фінансового контролю.
За словами провідної експертки з фінансового моніторингу “Глобус Банку” Марини Павленко, банки аналізуватимуть регулярність надходжень, кількість контрагентів, призначення платежів та загальну логіку руху коштів.
Звичайні операції — отримання зарплати, оплата комунальних послуг чи покупки — не викликатимуть додаткових питань. Натомість підозру може викликати ситуація, коли на картку регулярно надходять десятки дрібних платежів від різних людей, а кошти одразу переказуються далі.
Окрему увагу банки звертатимуть на використання особистих карток для підприємницької діяльності. Саме така фінансова активність часто вважається нетиповою поведінкою клієнта.
Українцям також радять зберігати документи, які підтверджують походження коштів. Це можуть бути договори купівлі-продажу, документи про спадщину, довідки про доходи або інші офіційні підтвердження.
На тлі обговорення нових правил багато дискусій викликала інформація про створення єдиного державного реєстру банківських рахунків та індивідуальних сейфів. Втім, експерти пояснюють, що в ньому буде лише базова інформація — номер рахунку, банк та дані власника.
Інформація про залишки коштів, рух грошей або вміст сейфів до такого реєстру не потраплятиме. Подібні системи вже діють у більшості країн Європейського Союзу.