Для комфортного життя після 60 років важливо розуміти, яку суму потрібно щомісяця мати для базових потреб і задоволень. Фінансовий стратег Віктор Чумак у коментарі Новини.LIVE пояснив, на що варто орієнтуватися.
Витрати для комфортного життя
Для розрахунків експерт взяв за основу типовий рівень життя людей старше 30 років: власне житло або оренда, нормальне харчування без особливої економії, відвідування кафе чи ресторанів кілька разів на місяць, культурні заходи (кіно, театр, концерти), хобі (спортзал, творчість, йога), а також можливість подорожувати раз чи двічі на рік.
Харчування і ресторани: 8 500–11 000 грн на місяць.
Культура та хобі: 1 800–2 700 грн на місяць.
Подорожі та оздоровлення: 3 500–6 000 грн на місяць.
Житло та комунальні: 5 000–10 000 грн на місяць.
Транспорт: 300–6 000 грн на місяць залежно від використання авто чи громадського транспорту.
Дача та сад: додатково до 4 000 грн на місяць у середньому за рік.
За підсумком, без дачі та авто комфортна пенсія вимагає 20 000–30 000 грн на місяць, а з авто та дачею – 30 000–45 000 грн або більше, залежно від регіону та стилю життя.
Капітал для забезпеченої пенсії
Чумак назвав два підходи:
- Класичний – витрачати накопичення поступово. Наприклад, для 40 000 грн на місяць протягом 20 років потрібно близько 9,6 млн грн, а з урахуванням інфляції – 12–14 млн грн.
- Фінансова свобода – використовувати правило 4%, коли вкладений капітал приносить дохід, а не витрачається. Щоб отримувати 40 тис. грн щомісяця, потрібно мати близько 12 млн грн, для 50 тис. – 15 млн грн, для 60 тис. – 18 млн грн.
Як накопичити потрібну суму
- Депозити та облігації – стабільний дохід 10–15% у гривні або 3–5% у валюті.
- Нерухомість – здача квартири в оренду може приносити 10–20 тис. грн на місяць.
- Міжнародні інвестиції – акції, ETF-фонди з середньою дохідністю 6–8% у валюті.
- Комбінований підхід – частину грошей тримати у валюті, частину – у гривневих інструментах.
Чумак підкреслив: починати накопичувати потрібно якомога раніше. Навіть якщо вам за 40, є шанс до пенсії накопичити достатньо, щоб насолоджуватися життям після 60.