Верховний Суд підтвердив, що банки мають право тимчасово обмежувати доступ до рахунків і онлайн-банкінгу в окремих випадках. Такі заходи застосовують для перевірки клієнтів, якщо цього вимагає закон про фінансовий моніторинг.
Про це повідомляє Асоціація правників України.
Відповідний висновок міститься у постанові Верховного Суду від 1 липня 2026 року у справі №331/194/25. Суд розглядав позов пенсіонерки, якій банк заблокував дистанційне обслуговування після того, як її дані з’явилися у кримінальному провадженні щодо ймовірного пенсійного шахрайства.
Для відновлення доступу до рахунку банк вимагав особисто з’явитися до відділення та пройти повторну верифікацію. Апеляційний суд підтримав клієнтку, однак Верховний Суд скасував це рішення та визнав дії фінансової установи законними.
Суд наголосив, що тимчасове блокування онлайн-банкінгу не означає закриття рахунку чи розірвання договору з клієнтом. Такий крок є одним із механізмів фінансового моніторингу, який банки можуть застосовувати для повторної ідентифікації особи.
У постанові зазначено, що фінансові установи зобов’язані перевіряти клієнтів, якщо виникають обґрунтовані підозри щодо фінансових операцій або надходить інформація від правоохоронних органів. У таких випадках банк не лише має право, а й повинен провести додаткову перевірку.
Верховний Суд також підкреслив, що статус внутрішньо переміщеної особи, перебування за кордоном чи відсутність можливості швидко відвідати банківське відділення не звільняють клієнта від повторної ідентифікації, якщо цього вимагає закон.
Окремо суд зазначив, що за наявності ризику несанкціонованого доступу до рахунку або використання його для незаконних операцій тимчасове блокування дистанційного доступу є законним способом захисту коштів клієнта. Водночас остаточне припинення обслуговування чи розірвання договору можливе лише за наявності окремих законних підстав.