У 2026 році фінансовий моніторинг в Україні став максимально жорстким. Тепер за кожен систематичний переказ на картку доведеться звітувати. Якщо власник рахунку не зможе пояснити походження коштів, податкова забере майже чверть суми як штраф.
Про посилення контролю попереджають фінансові експерти.
Лист від податкової та блокування рахунків
Банки тепер зобов’язані аналізувати кожну транзакцію, щоб виявляти приховані доходи. Підозрілі операції миттєво потрапляють до поля зору Нацбанку, а згодом — і до Державної податкової служби. Після цього клієнт отримує офіційний запит із вимогою пояснити, звідки гроші.
Ігнорування такого листа — прямий шлях до позапланової перевірки та арешту рахунків. Якщо ви не доведете законність надходжень, податківці нарахують 18% податку (ПДФО) та 5% військового збору. Загалом доведеться викласти 23% від усіх сум, що пройшли через вашу картку.
Як не потрапити під удар
Не всі гроші вважаються доходом, але доводити це доведеться саме вам. Оподаткуванню не підлягають:
- подарунки від близьких родичів;
- повернення старих боргів;
- перекази між власними рахунками.
Для безпеки експерти радять завжди зберігати чеки та договори, а також чітко вказувати призначення платежу. Якщо ж ви регулярно отримуєте оплату за послуги чи товар — краще офіційно зареєструвати ФОП. Це єдиний спосіб захистити свої капітали від примусового списання на користь держави.