Міжнародний платіж може застрягти на будь-якому етапі — від банку-відправника до банку-кореспондента. Юристи пояснили, як діяти, щоб не втратити гроші та знайти, де саме завис переказ.
Якщо міжнародна транзакція не дійшла до контрагента або була заблокована через комплаєнс-перевірку, насамперед потрібно зафіксувати всі деталі операції та зібрати пакет документів. Саме це стане основою для подальшого розслідування.
Адвокатка та керівниця ЮК “Prima Leader Group” Діна Дрижакова радить підготувати копію зовнішньоекономічного контракту з усіма додатками, інвойс, товаросупровідні документи (зокрема CMR чи коносамент), SWIFT-підтвердження (MT103), а також усю офіційну й неофіційну переписку з контрагентом — включно з листуванням у месенджерах та email.
Наступний крок — офіційне звернення до банку. За словами адвокатки, клієнту потрібно подати запит на розслідування транзакції через систему GPI tracking. Це дозволяє відстежити рух коштів у режимі реального часу.
Дрижакова пояснює, що затримки часто виникають у банках-кореспондентах США або Європи через KYC/AML-перевірки. Якщо гроші потрапили під блокування, банк може вимагати документи, які підтверджують законність походження коштів і відсутність санкційних ризиків.
Окремо юристка рекомендує повідомити контрагента офіційною досудовою претензією (Demand Letter). Це важливо, щоб зафіксувати виконання або ініціювання вашого зобов’язання та уникнути претензій щодо прострочення.
Якщо справа доходить до суду, усе залежить від умов контракту. У більшості зовнішньоекономічних договорів є розділ про вирішення спорів. Якщо там прописаний арбітраж — наприклад МКАС при ТПП України, Арбітражний інститут Стокгольмської торгової палати або ICC у Парижі — звертатися до звичайного державного суду вже не можна.
Якщо в договорі такого пункту немає, діють міжнародні конвенції або норми міжнародного приватного права. Найчастіше позов подають за місцем реєстрації відповідача або за місцем виконання зобов’язання.
Дрижакова окремо наголошує: якщо гроші заблокував третій суб’єкт — наприклад американський банк-кореспондент через санкційний комплаєнс — судитися з контрагентом часто немає сенсу. У таких випадках питання переходить у площину адміністративного оскарження, зокрема через OFAC у США.
Адвокат юридичної компанії “Приходько та партнери” Ілля Колесник додає, що перше завдання — встановити, де саме завис платіж. За його словами, це могло статися на стороні банку-відправника, у платіжній системі Visa чи Mastercard, у банку-отримувача або через автоматичне відхилення.
Ключовим інструментом для пошуку грошей юрист називає ARN-код транзакції. Саме він дозволяє відстежити маршрут переказу між банками та платіжними системами.
Якщо банк не надає ARN-код або відмовляється запускати investigation-процедуру, це може свідчити про неналежний супровід операції.
У разі зникнення міжнародного переказу юристи радять діяти послідовно:
— вимагати ARN-код і підтвердження статусу платежу;
— подати письмову вимогу про investigation;
— звернутися зі скаргою до НБУ;
— за потреби оскаржувати бездіяльність банку в суді.