Останнім часом клієнти державного Ощадбанку все частіше скаржаться на раптове блокування рахунків у межах фінансового моніторингу. Особливо гостро проблема постала для українців, які перебувають за кордоном або на тимчасово окупованих територіях: банк часто вимагає виключно особистого візиту до відділення для надання документів, — пише Експерт з посиланням на портал Мінфін та LIGA360.
Резонанс викликав випадок VIP-клієнта, якому заблокували картку через фінмоніторинг, але продовжують щомісяця списувати 900 грн комісії за обслуговування пакету. При цьому дистанційно підтвердити походження коштів або закрити рахунок банк не дозволяє, фактично тримаючи гроші «у заручниках».
Чому виникає блокування?
Згідно з вимогами НБУ, банки зобов’язані перевіряти операції, що мають ознаки підозрілих. У 2026 році критерії контролю стали ще суворішими:
- Невідповідність доходів: якщо суми переказів значно перевищують офіційно задекларовані клієнтом доходи.
- Операції понад 100 000 грн: такі транзакції автоматично потрапляють у фокус уваги.
- Вимоги ідентифікації: для пенсіонерів та ВПО встановлено дедлайни (наприклад, подання повідомлень до 1 квітня 2026 року), невиконання яких веде до обмеження доступу.
Як діяти, якщо ви за кордоном?
Хоча Ощадбанк часто наполягає на особистій присутності, експерти та юристи радять спробувати наступні кроки:
- Електронний підпис (КЕП): Спробуйте надіслати офіційне звернення та скан-копії документів на електронну адресу головного офісу, підписавши їх за допомогою «Дія.Підпис» або іншого КЕП.
- Вебдзвінок: Скористайтеся функцією вебдзвінка на сайті банку або зв’яжіться через офіційні месенджери (Viber/Telegram), щоб зафіксувати неможливість візиту.
- Відеоідентифікація: Перевірте, чи доступна для вашого типу блокування процедура відеоверіфікації, яку банк зобов’язаний проводити для певних категорій клієнтів.
Важливо пам’ятати: за законом процедура виведення залишку коштів на рахунок в іншому банку (у разі розірвання відносин) не повинна тривати понад 30 днів. Якщо банк безпідставно затягує процес або продовжує списувати комісію за неактивним рахунком, ви маєте право подати скаргу до Національного банку України.