Українські банки посилили фінансовий моніторинг і дедалі частіше перевіряють навіть невеликі перекази. Підставою для заморожування рахунку може стати не лише велика сума, а й незвична активність клієнта.
Про це пише Інформатор.
Юристи пояснюють, що якщо раніше банки насамперед відстежували операції на суму від 400 тисяч гривень, то зараз під контроль можуть потрапити й значно менші перекази.
Адвокатка Дарина Косінова зазначає, що фінансові установи активно застосовують алгоритми й автоматизовані системи аналізу. Вони оцінюють не окрему операцію, а повну фінансову поведінку людини.
Банк формує індивідуальний профіль клієнта. До уваги беруть регулярні доходи, звичні витрати, географію транзакцій, кредитну історію та інші фінансові показники.
Якщо на картку раптом надходить сума, яка не відповідає типовим доходам власника, це може стати причиною для перевірки.
Підозру також викликають численні однакові перекази від різних людей. Банки звертають увагу на швидке зняття грошей після зарахування, регулярні нічні транзакції та перекази з регіонів, які вважаються ризиковими.
Окремий контроль стосується операцій із криптовалютою. Якщо кошти надходять від великої кількості осіб, а потім одразу переводяться далі чи знімаються готівкою, такі дії можуть розцінювати як ризикові навіть без прямого порушення закону.
Ще одним важливим критерієм стала відповідність витрат офіційним доходам.
Якщо людина офіційно не має задекларованого прибутку або отримує мінімальну зарплату, але активно користується рахунком і витрачає значні суми, банк може запросити пояснення.
Юристи радять уважно заповнювати поле “Призначення платежу”. Автоматичні системи часто буквально сприймають формулювання.
Підвищену увагу можуть викликати фрази “за крипту”, “обмін валют”, “оплата послуг” на особисту картку або навіть жартівливі написи.
Якщо рахунок уже заморозили, фахівці радять не зволікати з відповіддю банку.
Зазвичай клієнта просять надати документи, які підтверджують джерело походження коштів. Це можуть бути довідки про доходи, декларації, договори дарування, купівлі-продажу чи інші фінансові папери.
За словами юристів, якщо всі документи є в порядку, питання часто вдається владнати за кілька днів.