Фінансовий моніторинг може стосуватися не лише великих сум чи зняття готівки. Банки звертають увагу й на операції, які здаються нетиповими, а від відповіді клієнта часто залежить подальше обслуговування рахунку.
Про це повідомляє Інформатор.
Адвокат і партнер компанії BusinessOcean Дмитро Гарний пояснює, що фінансовий моніторинг не зводиться лише до контролю за сплатою податків. Банки аналізують операції клієнтів, щоб виявити можливі ознаки відмивання коштів, фінансування незаконної діяльності чи інших порушень вимог законодавства.
Під додаткову перевірку можуть потрапити не тільки великі суми готівки. Запитання можуть виникнути через регулярні перекази на електронні гаманці, мобільні сервіси або будь-які інші операції, які не відповідають звичному фінансовому профілю клієнта.
Юрист радить не залишати без відповіді запити банку. Якщо затягувати з поясненнями або зовсім їх проігнорувати, це можуть сприйняти як небажання співпрацювати.
Найкраще одразу зв’язатися зі спеціалістом фінансового моніторингу, уточнити перелік необхідних документів і надати зрозуміле пояснення щодо походження коштів або економічної суті операції. При цьому не варто обмежуватися загальними фразами чи складними юридичними формулюваннями — інформація має бути логічною та підтверджуватися документами.
За словами Дмитра Гарного, бажано завчасно зберігати документи, які підтверджують законне походження коштів. Це можуть бути договори купівлі-продажу майна, виписки з депозитних рахунків, податкові декларації, договори з контрагентами, чеки, накладні та інші підтвердження проведених операцій.
Якщо кошти від підприємницької діяльності випадково надійшли на особистий рахунок, фахівець рекомендує чесно пояснити ситуацію, вказати джерело надходження та повідомити банк про намір надалі використовувати окремий рахунок для бізнесу.