Із 1 червня 2025 року в Україні почали діяти нові ліміти на банківські перекази, які можуть призвести до блокування рахунків. Йдеться про операції, що проводяться з картки на картку, через телефон або за реквізитами IBAN. Тепер такі перекази перебувають під жорстким контролем, і при нетиповій активності банк має право заморозити доступ до коштів — повідомляє 24 Канал.
Згідно з оновленими правилами, загальний ліміт на перекази становить 100 тисяч гривень на місяць. Для клієнтів, яких віднесено до групи з підвищеним ризиком — підприємців, власників великих сум чи активних користувачів переказів, — встановлений ще нижчий поріг: 50 тисяч гривень на місяць. Перевищення цього обсягу або атипова поведінка (наприклад, часті дрібні платежі чи регулярні перекази одному й тому ж адресату) можуть викликати підозру з боку банку.
Після цього банк має право тимчасово заблокувати картковий рахунок і вимагати пояснення джерела надходжень, призначення платежів та підтвердні документи. Наприклад, якщо чоловік регулярно надсилає гроші дружині, банк може сприйняти це як спробу приховати реальні операції або здійснити умовну оплату за товари чи послуги.
Фахівці радять клієнтам заздалегідь подбати про зменшення ризику блокування. Насамперед слід повідомити банк про цілі використання рахунку, зазначити характер регулярних переказів (зарплата, оренда, родинна підтримка тощо) та надати документи, що підтверджують легальність доходу: податкові декларації, договори, довідки про заробітну плату.
Особливої уваги вимагають випадки, коли перекази здійснюються через онлайн-сервіси, маркетплейси або застосунки, у яких може виникнути помилка класифікації платежу — так званий міс-кодинг. Якщо банк вважатиме, що переказ є оплатою товару, він може розцінити це як підприємницьку діяльність без реєстрації.
Щоб уникнути неприємних ситуацій, експерти радять контролювати обсяг переказів, уникати неофіційної діяльності через особисті рахунки, а також зберігати всі фінансові документи. У разі блокування слід звернутись до банку, надати пояснення та чекати відновлення доступу після перевірки.