Україна може значно посилити правила відкриття банківських рахунків. Нова урядова ініціатива пропонує зобов’язати громадян підтверджувати як свою особистість, а й місце проживання, і навіть джерело доходу.
Ці зміни викладено у проекті закону № 14327, який передбачає створення централізованого реєстру банківських рахунків та сейфових осередків. Документ також запроваджує фінансові санкції за недотримання нових вимог.
Якщо законопроект буде ухвалено у нинішньому вигляді, відкриття рахунку більше не обмежуватиметься пред’явленням паспорта. Банки зможуть вимагати додаткові докази, включаючи підтвердження адреси проживання та документи, що пояснюють походження коштів.
Як такі докази можуть виступати договори оренди, квитанції про оплату комунальних послуг, податкові декларації, трудові договори або витяги з інших фінансових установ.
Проект закону пропонує кілька ключових нововведень:
обов’язкове підтвердження фактичного місця проживання клієнта;
розкриття джерел доходу під час відкриття рахунку;
створення національного реєстру банківських рахунків та сейфових осередків;
фінансові санкції порушення цих правил.
Критики ініціативи вказують на те, що суворіші правила насамперед торкнуться пересічних громадян, тоді як державні службовці та політично значущі особи можуть опинитися у порівняно сприятливіших умовах.
Фінансові експерти також висловили стурбованість тим, що запропонований підхід віддаляє банки від їхньої основної економічної ролі та перетворює їх на наглядові органи.
Професійні асоціації та економічні аналітики стверджують, що подібна практика не поширена у світі та може створити непотрібний бюрократичний тиск на населення. На їхню думку, ініціатива ускладнює повсякденні фінансові операції, не пропонуючи очевидних переваг економічній безпеці.
Законопроект викликав бурхливі дебати під час розгляду парламентським фінансовим комітетом. Після тривалих обговорень законодавці вирішили не схвалювати пропозицію у його первісній версії. Натомість вони домовилися підготувати переглянутий документ.
Альтернативний проект, зареєстрований за номером 14327-1, пропонує іншу послідовність реформ. Він пропонує спочатку оновити та покращити існуючу систему фінансового моніторингу, і лише після цього розглянути жорсткіші вимоги до фізичних осіб.
Прихильники такого підходу вважають, що зміцнення державних інститутів має передувати будь-яким додатковим зобов’язанням, які покладаються на громадян, оскільки початкова версія законопроекту ризикує створити більше проблем, ніж рішень.