Вільний рух коштів між картками фізичних осіб в Україні більше не виглядає таким простим і безконтрольним, як раніше. Банки, виконуючи вимоги Національного банку України, у 2026 році суттєво посилили фінансовий моніторинг P2P-переказів, тобто операцій з картки на картку.
Тепер увага приділяється не лише сумам, а й загальній поведінці клієнта, частоті операцій та їх логіці. Фактично кожен рахунок аналізується алгоритмами, які шукають нетипові дії.
Система фінансового моніторингу працює автоматично і реагує на так звані «червоні прапорці». Перш за все банки звертають увагу на невідповідність офіційних доходів і реальних оборотів по картці. Якщо людина формально не працює або має мінімальну зарплату, але через її рахунок щомісяця проходять сотні тисяч гривень, це майже гарантовано викличе запитання. Також під підозру потрапляють так звані транзитні операції, коли кошти надходять на картку і майже одразу переводяться далі або знімаються готівкою. Для фінмоніторингу це виглядає як класична схема відмивання грошей.
Окремо аналізується кількість переказів. Регулярні десятки дрібних надходжень від різних людей можуть свідчити про приховану підприємницьку діяльність, наприклад торгівлю через соцмережі без реєстрації ФОП. Аномально велика кількість вихідних платежів протягом дня також вважається ризиковою. Додатковим маркером є активність у нічний час, адже саме такі години часто пов’язують із нелегальним гральним бізнесом.
В Україні продовжують діяти обмеження на вихідні P2P-перекази. Ліміт, встановлений НБУ, становить 150 тисяч гривень на місяць з усіх рахунків клієнта в одному банку. Для волонтерів, які офіційно зареєстровані, а також для переказів за реквізитами IBAN, ці обмеження не застосовуються. Якщо клієнт перевищує ліміт, банк просто відмовляє в проведенні операції. Але спроби обійти систему шляхом дроблення сум можуть призвести вже не до відмови, а до блокування рахунку.