Перекази з картки на картку, до яких звикли мільйони українців, у 2026 році опинилися під прицілом податківців та фінансового моніторингу. Банки почали жорстко відстежувати транзакції, що мають ознаки комерційної діяльності.
Як повідомляє Експерт із посиланням на фінансову експертку Людмилу Сандигу, використання особистої картки замість рахунку ФОП тепер загрожує величезними збитками.
Якщо податкова доведе, що картка використовувалася як «прихований бізнес-рахунок», власнику загрожує штраф від 17 000 до 34 000 гривень. У деяких випадках закон передбачає навіть повну конфіскацію отриманих доходів.
Ліміти 50 000 та 100 000 грн: що бачать банки
Ще до того, як справами зацікавиться Державна податкова служба України, операції перевіряє внутрішній моніторинг банку. Наразі діють наступні обмеження:
- 100 000 грн на місяць — ліміт для стандартних клієнтів;
- 50 000 грн на місяць — поріг для осіб із підвищеним ризиком.
Система автоматично блокує рахунок, якщо фіксує аномально велику кількість дрібних переказів від різних людей за короткий проміжок часу. В такому разі банк вимагатиме офіційні документи, що підтверджують походження коштів.
Які перекази не вважаються порушенням
Попри посилення контролю, існують категорії операцій, які не підлягають оподаткуванню та не викликають підозр:
- перекази між близькими родичами;
- повернення боргів (бажано вказувати це у призначенні платежу);
- продаж вживаних особистих речей;
- разова фінансова допомога.
Національний банк України поступово виводить «мікробізнес» із тіні, стимулюючи громадян реєструватися як самозайняті особи. Експерти наголошують: щоб уникнути блокувань, варто чітко розділяти особисті фінанси та бізнес-надходження, адже у 2026 році прозорість рахунків стала обов’язковою умовою користування банківськими послугами в Україні.