Українцям, які роками тримали валюту вдома, можуть відмовити у внесенні грошей на рахунок. Особливо якщо сума велика, а походження коштів нічим не підтверджене.
Банки дедалі жорсткіше перевіряють великі суми готівки. Якщо клієнт не може швидко пояснити, звідки взялися гроші, операцію можуть призупинити або взагалі заблокувати.
Особливо це стосується старих сімейних заощаджень, які роками зберігалися вдома. Юристи радять подбати про документи ще до візиту до банку.
Якщо гроші передаються між родичами, одним із найкращих варіантів є нотаріальний договір дарування. Саме він допомагає підтвердити законність походження коштів під час фінмоніторингу.
У такому договорі варто вказати дарувальника, отримувача, точну суму, валюту та джерело накопичення. Також бажано зафіксувати дату передачі та те, що кошти передані безоплатно.
Втім одного договору банку може не вистачити. Фінустанова має право запросити додаткові підтвердження.
Йдеться про документи, які доводять спорідненість сторін, а також папери про походження самих грошей. Це можуть бути довідки про доходи, пенсійні документи, договори продажу майна, спадкові документи або банківські виписки.
Експерти радять не чекати проблем на касі. Перед внесенням великої суми краще заздалегідь звернутися до менеджера банку й пояснити ситуацію.
У деяких випадках банк запропонує заповнити спеціальну анкету. У ній потрібно буде вказати джерело походження коштів, наприклад багаторічні особисті накопичення.
Якщо ж операцію все ж зупинять, юристи радять не конфліктувати. Краще одразу попросити письмовий список документів, яких не вистачає для завершення перевірки.
Фахівці нагадують: фінансовий моніторинг — це обов’язкова процедура. Якщо у банку виникнуть підозри щодо походження грошей, інформацію можуть передати державним органам для додаткової перевірки.