Згідно з повідомленням у Приват24, з 1 червня 2025 року максимальна сума переказів між рахунками фізичних осіб по Україні знижується зі 150 до 100 тисяч гривень. Це пов’язано з тим, що у грудні 2024 року 44 банки, включаючи п’ять державних, та дві фінансові компанії — NovaPay та RozetkaPay — підписали спільний меморандум «Про забезпечення прозорості функціонування ринку банківських послуг». Метою цієї ініціативи, як було сказано в Меморандумі, є об’єднання зусиль банківського сектору для протидії фінансовим злочинам, оскільки це підриває стабільність економічної системи.
“До ліміту враховуються не тільки перекази за номером картки або телефону, але й ті, що здійснюються за реквізитами IBAN”, – заявили в банку.
Водночас цей ліміт не поширюється на зняття готівки, оплату покупок, комунальні платежі, перекази між власними рахунками, купівлю облігацій та платежі на рахунки юридичних осіб. Якщо потрібно здійснювати перекази на більшу суму, банк просить надати документи, що підтверджують дохід або участь у волонтерській діяльності.
Про що домовилися банки
Підписаний меморандум передбачає поступове посилення обмежень щодо проведення вихідних переказів. При цьому всіх клієнтів було вирішено розділити на 3 групи ризику: низький ризик, середній ризик і високий ризик.
Оскільки в самому Меморандумі не визначено критерії поділу, банки прийняли рішення керуватися нормами Закону України «Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, отриманих злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та поширенню зброї масового знищення», більш відомого як «Закон про фінансовий моніторинг». Саме на підставі викладених у ньому критеріїв під час здійснення первинного моніторингу клієнтам і стали надавати «високий ризик».
Для клієнтів, які потрапили до групи «високого ризику», банки, які підписали Меморандум, встановили ліміт на вихідні перекази до 50 тис. грн на місяць, для клієнтів «низького» та «середнього ризику» з 1 лютого 2025 року — у сумі до 150 тис. грн на місяць.
Що зміниться з 1 червня
Станом на 1 червня 2025 року заплановано чергове посилення обмежень: ліміт на вихідні перекази для клієнтів «середнього» та «низького ризику» буде знижено зі 150 до 100 тис. грн на місяць.
Для клієнтів «високого ризику» він залишиться на рівні 50 тис. грн на місяць. Тобто, як бачимо, зміни відбудуться не для всіх клієнтів, а лише для тих, кого банк відніс до категорій «середнього» та «низького ризику».
Для того щоб мати можливість переказувати з банку до банку більші суми, треба буде надати до банку документи, що підтверджують джерело та розмір доходів.
Кого не стосуватимуться обмеження
Обмеження не стосуватимуться клієнтів із підтвердженими джерелами доходів, включаючи зарплатних клієнтів, а також волонтерів та благодійні організації. Не будуть обмежувати банки і перекази між власними рахунками клієнтів у межах одного банку.
Підтвердження доходів передбачає отримання документів/інформації в електронній формі. Допускаються такі документи:
- сформовані клієнтом довідки ОК5 та ОК7;
- податкова декларація;
- зарплатні відомості;
- підтвердження зарахувань від державних органів;
- підтверджені прибутки членів сімей;
- документи, що підтверджують волонтерську діяльність.
Клієнти банків, які планують здійснювати перекази на суму, що перевищує встановлений місячний ліміт, зобов’язані надати до банку документальне підтвердження доходів під час встановлення/перегляду ділових відносин. При отриманні подібних документів банки скасовуватимуть ліміти або встановлюватимуть їх у розмірі, що відповідає фінансовим спроможностям таких клієнтів, у тому числі шляхом контролю сум надходження на рахунки.