Національний банк України просувається вперед із планами щодо впровадження нових заходів, спрямованих на стримування фінансового шахрайства та підвищення прозорості банківської системи країни.
Ці зміни, включно з введенням «реєстру відрахувань», повинні мати суттєві наслідки як для фізичних осіб, так і для підприємств в Україні.
Після введення більш суворих правил переказу коштів між картками було відзначено помітне зниження загального обсягу цих транзакцій. Щомісячні перекази скоротилися з 250 млрд грн до 170 млрд грн, що свідчить про те, що нові обмеження суттєво вплинули на скорочення сумнівної фінансової діяльності.
Заступник голови Національного банку Дмитро Олійник пояснив, що зниження значною мірою зумовлене зниженням переказів від клієнтів, які не можуть пояснити мету або джерело задіяних коштів.
Ці більш жорсткі правила спеціально націлені на рахунки, залучені в тіньові фінансові схеми, як-от операції на сірому ринку або незаконні платежі, тим самим сприяючи скороченню неврахованих коштів.
У відповідь на побоювання, що зберігаються з приводу шахрайства, відмивання грошей і неправомірного використання банківських рахунків, НБУ розробляє новий правовий інструмент, спрямований на припинення подібної практики: створення «реєстру винятків».
До цього реєстру занесуть осіб, які свідомо або несвідомо дозволяють використовувати свої банківські рахунки іншим особам, наприклад шахраям або підприємствам, що займаються незаконною діяльністю.
За словами представників НБУ, законопроєкт про створення реєстру незабаром буде подано на розгляд парламенту, і очікується, що закон набере чинності не раніше, ніж через шість місяців після його ухвалення. Ця затримка необхідна для забезпечення належного функціонування технічної інфраструктури та координації між різними державними департаментами.
Внесення до реєстру винятків істотно вплине на здатність особи проводити фінансові транзакції. Особи, включені до реєстру, зіткнуться з нижчими лімітами на перекази, що може перешкодити їм здійснювати великі транзакції або отримувати платежі на свої рахунки.
Крім того, банки, найімовірніше, уважніше вивчатимуть джерела доходу будь-якого власника рахунку, занесеного до реєстру, що зробить фінансову діяльність більш ретельно контрольованою.
Однак реєстр не буде постійним. Особи, які виявляться включеними до реєстру, отримають можливість бути виключеними, щойно доведуть, що їхня участь не була навмисною, або щойно вони продемонструють прозорість своєї фінансової діяльності.
Скорочення переказів з картки на картку на 80 млрд грн на місяць є чітким показником того, що нові обмеження тимчасово скорочують тіньові фінансові операції. Майбутнє введення реєстру «дроп» розглядається як довгострокова стратегія по боротьбі з шахрайськими діями, такими як відмивання грошей, ухилення від сплати податків і незаконні операції з криптовалютою, які були поширені в Україні.
Для українців це означає новий рівень контролю за фінансовими транзакціями. Ті, хто отримує кошти без чіткого пояснення або хто міг неусвідомлено брати участь у підозрілій діяльності, мають бути обережними.
Якщо буде виявлено, що вони займаються сумнівною фінансовою поведінкою, вони можуть опинитися в реєстрі «дроп», що може вплинути на їхню майбутню фінансову діяльність.
Очікується, що нові фінансові правила наберуть чинності в другій половині 2025 року, і українцям слід почати готуватися до цих змін, забезпечуючи прозорість і чесність своїх фінансових операцій, щоб уникнути можливих ускладнень.