Наприкінці 2024 року низка українських банків та НБУ підписали Меморандум, яким встановлено ліміти на перекази коштів фізичних осіб. Ініціатива, до якої наразі долучені більш ніж 20 банківських установ і 2 платіжних сервіси, спрямована на протидію використання «дропів» і зменшення тіньового сектора економіки.
Обмеження поширюються на P2P-платежі за номером картки, телефону і реквізитами IBAN. Втім, клієнти мають змогу збільшити встановлені ліміти. Розповідаємо, як це зробити та що для цього потрібно. Окремо зупинимося на зручних і безпечних способах здійснення карткових переказів онлайн.
Збільшення ліміту шляхом підтвердження доходів
Нагадаємо, що з 1 червня 2025 року максимальна сума вихідних транзакцій для клієнтів банків без підтверджених доходів з низьким і середнім ступенем ризику дорівнює 100 тис., для високоризикових осіб — 50 тис. грн. Правила не стосуються:
- транзакцій між власними рахунками в одному або різних банках;
- платежів на користь ФОПів та юросіб;
- автоматичних платежів і підписок.
Дієвий спосіб «обійти» обмеження — підтвердження офіційних доходів, якщо їхня сума перевищує встановлений ліміт. Для цього до банку потрібно подати:
- довідки ОК-5 та ОК-7 про зарплату і сплачені податки;
- податкову декларацію, договори, накладні тощо — для ФОПів;
- докази зарахувань від державних органів;
- підтвердження доходів членів родини.
Додатково фінансові установи можуть запросити договір про дарування чи отримання майна у спадщину, угоди, що підтверджують продаж речей чи нерухомості, документи щодо одержання дивідендів, прибутків від депозиту, ОВДП тощо.
Скасування обмежень для волонтерів
Волонтери мають надати щонайменше два докази зайняття відповідним видом діяльності. Це можуть бути:
- посвідчення або витяг з реєстру;
- лист від державного органу або військової частини щодо співпраці;
- офіційний лист-пояснення з переліком отримувачів допомоги, спонсорів, інформацією про закупки та терміни виконання зобов’язань.
Підтвердженням також може виступати посилання на відкриті джерела з фото і відео про волонтерську діяльність.
Як переказати кошти з картки на картку швидко і безпечно
Переказуючи гроші рідним чи знайомим, варто потурбуватися про безпеку платежів і здійснювати транзакції через перевірені сервіси. Наприклад, переказ грошей на карту ПриватБанку/Монобанку на сайті чи в застосунку Portmone вимагає лише кількох простих кроків.
- У категорії «Грошові перекази» виберіть опцію «Переказ з картки на картку».
- Вкажіть дані своєї картки або оберіть платіж через Google Pay/Apple Pay.
- Зазначте номер картки отримувача.
- Впишіть суму, своє ім’я та прізвище, натисніть «Переказати».
Ви також можете обрати функцію поповнення картки Приват чи mono. Оплата здійснюється за схожим принципом.
Якщо клієнт використав певну частку ліміту (50% чи 80%), деякі українські банки, зокрема ПриватБанк, насилають сповіщення. Заявки на збільшення максимальної суми подаються особисто в банку або через службу підтримки в застосунку. Якщо банк переконається в законності походження коштів, запит на підвищення ліміту буде схвалено. Щоб уникнути додаткових ризиків, для виконання транзакцій варто обирати лише перевірені платіжні сервіси.