Національний банк України планує змінити підхід до перевірки платежів і запровадити нову систему оцінки ризиків. Банки зможуть використовувати штучний інтелект та машинне навчання, щоб виявляти нетипові перекази й підозрілі операції.
Про це повідомляє Інтерфакс-Україна.
НБУ виніс на обговорення проєкт постанови, який передбачає поділ кожної платіжної операції на три рівні ризику: низький, середній та високий.
Операції з низьким ризиком проходитимуть автоматично. Платежі із середнім ризиком банк зможе тимчасово призупинити для додаткового підтвердження. Транзакції з високим ризиком блокуватимуть до з’ясування обставин.
Нові правила стосуватимуться банків та небанківських платіжних установ. Після ухвалення документа фінансовим установам дадуть 90 днів на підготовку до роботи за новими вимогами.
Для пошуку незвичних операцій банки зможуть застосовувати алгоритми штучного інтелекту. Вони аналізуватимуть поведінку користувачів, частоту платежів, суми переказів та інші ознаки, які можуть свідчити про ризикові операції.
Одним із прикладів підозрілої активності НБУ називає ситуацію, коли на рахунок надходить понад 10 поповнень менш ніж за годину. Такі операції можуть стати приводом для посиленої перевірки.
Під контроль також можуть потрапити користувачі, які передали доступ до рахунку іншій людині, торговці з порушеннями під час приймання платежів або отримувачі коштів, чия діяльність не відповідає заявленій категорії.
Для таких осіб планують створити спеціальний реєстр посиленого контролю. Інформацію в ньому зберігатимуть протягом року, а банки зможуть встановлювати додаткові обмеження на операції.
У НБУ пояснюють, що нова система не замінює фінансовий моніторинг щодо протидії відмиванню коштів. Вона має допомогти виявляти помилкові, нетипові або неправомірні платежі.