Українці щороку отримують з-за кордону мільярди доларів від родичів і друзів. Найближчим часом частина звичних сервісів для переказу грошей може зіткнутися з новими обмеженнями через вимоги НБУ.
Зараз українці можуть скористатися трьома основними способами для отримання коштів із-за кордону. Найбільш традиційним залишається банківський SWIFT-переказ. Такий варіант вважається надійним, однак часто передбачає додаткові комісії як з боку банку-відправника, так і банку-одержувача. Крім того, зарахування коштів може тривати від одного до п’яти робочих днів.
Інший популярний варіант — міжнародні платіжні сервіси, серед яких Wise, PayPal, Western Union і MoneyGram. Вони дозволяють отримати гроші значно швидше, інколи навіть за кілька хвилин, а витрати на переказ зазвичай нижчі. Саме до цього сегмента зараз прикута особлива увага фінансових регуляторів.
Національний банк поступово посилює вимоги до міжнародних платіжних компаній. Від таких сервісів вимагають реєстрації в українській юрисдикції та дотримання правил фінансового моніторингу. Якщо компанія не виконає ці умови, вона може втратити можливість працювати на українському ринку.
Ще один спосіб переказу коштів — криптовалюта. Хоча законодавство щодо криптоактивів в Україні поки не запрацювало повною мірою, відповідний закон вже пройшов перше читання. Схема передбачає купівлю криптовалюти за кордоном, переказ на гаманець отримувача та подальший обмін на гривню через криптобіржі або p2p-платформи. Водночас цей варіант супроводжується валютними ризиками та юридичною невизначеністю.
Експерти радять перед використанням будь-якого сервісу перевіряти наявність ліцензії НБУ. Перелік дозволених платіжних систем доступний на офіційному сайті регулятора. Також рекомендується уважно вивчати структуру комісій, оскільки окремі сервіси можуть стягувати додаткові платежі під час конвертації валюти.
Крім того, з 1 грудня 2024 року в Україні діють оновлені правила фінансового моніторингу. Банки та платіжні системи мають перевіряти походження коштів у разі переказу великих сум. Тому одержувачам можуть знадобитися документи, які підтверджують джерело доходів.