В Україні у 2026 році суттєво посилився фінансовий моніторинг банківських рахунків. Під особливий контроль потрапили пенсійні картки: кожна п’ята з них торік пройшла через додаткові перевірки. Про це попередив юрист Михайло Вулах.
Основною причиною блокування стають автоматичні алгоритми банків, які розцінюють звичайну допомогу від родичів як підозрілу активність. Якщо на картку пенсіонера регулярно надходять кошти з примітками “повернення боргу” або “обмін валют”, система може ідентифікувати це як приховану підприємницьку діяльність або неофіційний дохід.
Окрім переказів, існують інші критичні фактори ризику:
- Відсутність активності: якщо за карткою не проводилося жодної операції протягом шести місяців, банк та Пенсійний фонд можуть ініціювати технічне блокування до з’ясування обставин.
- Численні дрібні надходження: перекази від різних осіб за короткий проміжок часу автоматично потрапляють у зону уваги фінмоніторингу.
- Нетипові суми: різке зростання обігу коштів на рахунку, який зазвичай отримував лише державну виплату.
Юристи наголошують, що блокування часто відбувається раптово — пенсіонери дізнаються про проблему вже біля банкомата. Оскільки рішення приймає автоматизована система, “червоним прапорцем” може стати навіть випадкова деталь.
Щоб уникнути фінансового вакууму, експерти радять літнім людям хоча б раз на місяць здійснювати дрібні розрахунки карткою в магазинах або аптеках. Також важливо зберігати чеки на великі покупки. Якщо ж картка заблокована, необхідно негайно зв’язатися з банком та надати підтвердження, що кошти використовуються виключно для особистих потреб, а не для тіньових фінансових операцій.