Кредит може стати зручним фінансовим інструментом — якщо користуватися ним обережно. Проте експерти з фінансової грамотності попереджають: більшість позичальників припускаються однієї ключової помилки, через яку переплата зростає в рази.
Йдеться про ігнорування повної вартості кредиту.
Багато людей орієнтуються лише на розмір щомісячного платежу. Якщо сума «підйомна», рішення ухвалюється швидко. Але за привабливою цифрою можуть ховатися комісії, страхування, додаткові послуги та висока ефективна процентна ставка.
Особливо ризикованими є кредити з «мінімальним платежем». Невелика щомісячна сума створює ілюзію комфорту, але термін виплат розтягується, а загальна переплата зростає.
Ще одна поширена помилка — відсутність фінансової подушки. Якщо людина бере кредит без резерву на непередбачені витрати, будь-яка затримка доходу може призвести до штрафів і пені.
Фінансові консультанти радять перед підписанням договору:
- уважно читати всі умови;
- запитувати про ефективну процентну ставку;
- прораховувати повну суму повернення;
- оцінювати, чи не перевищує кредитне навантаження 30–40% доходу.
Також важливо розуміти мету позики. Кредит на розвиток або житло може бути виправданим. А от позика на імпульсивні покупки часто створює довгостроковий фінансовий тиск.
Кредит сам по собі не є проблемою. Пасткою він стає тоді, коли рішення ухвалюється поспіхом і без розрахунків. І саме уважність до деталей допомагає зберегти фінансову стабільність.