Перекази з картки на картку стали невіддільною частиною побуту, проте у 2026 році вони потребують особливої обережності через посилений контроль. Сама по собі операція «p2p» не є правопорушенням, але проблеми починаються тоді, коли особистий рахунок фактично стає інструментом для прихованого бізнесу.
Податкова служба та банки звертають увагу на регулярні надходження від великої кількості різних осіб за короткий проміжок часу. Якщо буде доведено, що людина веде підприємницьку діяльність без реєстрації ФОП, їй загрожує штраф від 17 000 до 34 000 гривень.
Окрім штрафу, у деяких випадках суд може прийняти рішення про конфіскацію отриманих коштів або навіть товару, який реалізовувався незаконно. У 2026 році фінансовий моніторинг став ще прискіпливішим: для клієнтів без підтвердженого доходу діють ліміти до 100 тисяч гривень на місяць, а для груп ризику цей поріг становить лише 50 тисяч.
Банк може заблокувати рахунок, якщо зафіксує нетипову активність, наприклад, десятки дрібних переказів протягом дня. У такому разі клієнту доведеться надати документальне підтвердження походження грошей, щоб відновити доступ до своїх коштів.
Водночас фахівці заспокоюють, що не всі грошові надходження вважаються доходом, який підлягає оподаткуванню. Безпечними залишаються перекази від близьких родичів, повернення боргів, кошти від продажу власних вживаних речей або разова фінансова допомога.
Головна порада юристів — розділяти особисті фінанси та комерцію. Якщо ви регулярно надаєте послуги чи продаєте товари, найбезпечнішим варіантом буде офіційна реєстрація бізнесу та використання спеціального рахунку для підприємницької діяльності.