Регулярні перекази коштів між близькими родичами не є підставою для автоматичного блокування картки. Водночас банки можуть перевіряти такі операції через вимоги фінансового моніторингу та просити підтвердити походження грошей.
Про це повідомляє Богдан Янків.
Юрист пояснив, що українське законодавство передбачає пільговий режим для фінансових операцій між родичами першого та другого ступеня споріднення. Якщо людина отримує гроші, подарунок або спадщину від таких родичів, ставка податку на доходи фізичних осіб становить 0%.
У таких випадках не потрібно сплачувати ПДФО чи подавати декларацію. До родичів першого ступеня належать батьки, чоловік або дружина та діти, зокрема усиновлені. До другого ступеня — рідні брати й сестри, бабусі, дідусі та онуки.
Разом із цим в Україні діють обмеження на грошові перекази. Для клієнтів із середнім рівнем ризику встановлено ліміт до 100 тисяч гривень на місяць, а для клієнтів із підвищеним рівнем ризику — до 50 тисяч гривень.
У Нацбанку зазначають, що ці обмеження застосовують у випадках, коли людина не має документально підтверджених доходів. Ліміти поширюються також на перекази за реквізитами IBAN.
Юрист наголосив, що регулярні перекази можуть привернути увагу систем фінансового моніторингу. У такій ситуації банк має право провести перевірку.
Для підтвердження операцій можуть попросити документи про родинні зв’язки — свідоцтво про народження або шлюб. Також іноді потрібно підтвердити джерело доходів, надавши довідку про зарплату, контракт про роботу за кордоном або податкову декларацію.
За словами юриста, сам факт регулярних переказів між родичами не означає автоматичного блокування банківської картки.