Українцям дедалі частіше доводиться пояснювати походження коштів під час користування банківськими послугами. Через посилення фінансового моніторингу банки можуть вимагати документи про доходи навіть за попередні роки.
Про це повідомляє YANKIV.
За даними юристів, банки зазвичай приймають документи про доходи, видані не більше трьох років тому. Саме цей період фінансові установи вважають достатнім для оцінки фінансового стану клієнта та підтвердження джерел коштів.
У деяких випадках можуть враховуватися й документи п’ятирічної давності. Найчастіше це стосується великих одноразових надходжень, отриманих від продажу нерухомості, автомобіля або бізнесу.
Юристи пояснюють, що головна мета фінансового моніторингу полягає у перевірці логіки походження коштів. Якщо клієнт регулярно проводить значні операції або зберігає великі суми на рахунках, банк може попросити підтвердити джерело цих грошей.
Для фізичних осіб-підприємців основними документами залишаються квартальні або річні декларації платника єдиного податку за останні роки. Також можуть знадобитися довідки про доходи з електронного кабінету Державної податкової служби.
Найманим працівникам зазвичай достатньо надати довідку про заробітну плату та інформацію про сплату податків. Громадянам, які отримують доходи за кордоном, доведеться додатково підтверджувати їх легалізацію в Україні та декларування.
Особливу увагу банки приділяють великим разовим надходженням. У таких випадках можуть знадобитися договори купівлі-продажу, нотаріальні документи або банківські виписки, які підтверджують законне походження коштів.