З 1 лютого українські банки запровадять суттєві зміни для клієнтів без підтвердженого прибутку. Згідно з новими заходами, клієнтів буде поділено на три групи ризику: «високий», «середній» і «низький», як повідомляє «ТСН».
Найбільш суворі перевірки застосовуватимуться до фізичних осіб-підприємців, як зазначено у Меморандумі щодо забезпечення прозорості ринку платіжних послуг, підписаного Національним банком України та провідними банками.
З 1 лютого буде введено обмеження на грошові перекази між фізичними особами з лімітом 150 000 грн на місяць для операцій з використанням реквізитів IBAN.
Правила будуть застосовуватись по-різному залежно від категорій ризику:
Клієнти із середнім та низьким рівнем ризику:
З 1 лютого 2025 року: ліміт 150 000 грн на місяць.
З 1 червня 2025 року: ліміт знижено до 100 000 грн на місяць.
Клієнти з високим рівнем ризику:
З 1 лютого 2025 року: ліміт 50 000 грн на місяць.
Клієнтам без документального підтвердження доходу буде дозволено мати максимум три рахунки. Банки присвоюватимуть категорію ризику при відкритті рахунку. Для клієнтів із низьким та середнім рівнем ризику застосовуватимуться спрощені перевірки для доходів до 150 000 грн. Однак високопосадовці або особи, які проводять підозрілі операції, можуть бути віднесені до категорії високого ризику.
Обмеження не поширюватимуться на клієнтів із підтвердженим доходом, наприклад, які отримують зарплату на банківські картки чи волонтерів. Перекази між рахунками одному банку, що належать одному клієнту, також залишаться без обмежень.
Клієнти можуть запросити вищі ліміти, надавши документи, що підтверджують джерела їхнього доходу. Банки будуть дозволяти транзакції, що перевищують ліміт, якщо дохід буде підтверджено.
Також меморандум включає низку інших дій зі зміцнення фінансової безпеки:
Створення централізованого реєстру підозрілих клієнтів, помічених як «дропи» (особи, рахунки яких використовуються для незаконної фінансової діяльності).
Посилений моніторинг транзакцій у нічний час з 24:00 до 6:00 ранку.
Комплексна перевірка фінансової діяльності клієнтів.
Поліпшення комунікації із клієнтами для з’ясування фінансових транзакцій.
Новозареєстровані ФОП з менш ніж піврічним терміном діяльності та річним доходом за 1-ю групою оподаткування проходитимуть детальну перевірку. Посилений моніторинг також буде застосовуватися загальною системою оподаткування та спрощених групах (2-3) з ризик-орієнтованою оцінкою на основі їх фінансової діяльності.
Зазначається, що НБУ націлений на боротьбу з фінансовими злочинами, підвищення прозорості у банківському секторі та запобігання неправомірному використанню рахунків для незаконних операцій.
Наприклад, перекази з картки на картку, що перевищують 150 000 грн на місяць, запроваджені у жовтні 2024 року, були спрямовані на боротьбу з ухиленням від сплати податків та відмиванням грошей.
НБУ виявив значні зловживання особистими рахунками, зокрема, через «дропи», що призводить до незаконного переказу та відмивання коштів. підтримку оборони, охорони здоров’я та освіти.
Західні експерти та організації, включаючи МВФ і Раду національної безпеки і оборони, висловили стурбованість зростаючим обсягом незаконних транзакцій. Були зафіксовані випадки, коли особи з мінімальним доходом, як-от пенсіонери чи студенти, протягом кількох днів проводили через свої рахунки сотні тисяч гривень.
НБУ попереджає, що така діяльність може завдати шкоди фінансовій репутації людини, обмеживши майбутній доступ до фінансових послуг.
Верховна Рада також розглядає нове законодавство для покращення захисту позичальників та боротьби із шахрайством при видачі кредитів. Запропоновані заходи включають дозвіл позичальникам блокувати несанкціоновані кредитні угоди та продовження терміну зберігання кредитних історій до 10 років. Це забезпечить точність записів, одночасно захищаючи цілісність даних та виправляючи помилки.
Ці реформи нібито відображають ширші зусилля щодо стабілізації фінансової системи, підвищення прозорості та боротьби з шахрайськими діями, позиціонуючи банківський сектор України для більш безпечного майбутнього.