Найбільші банки України (належать до категорії системних) можуть до кінця року почати жорсткіше відстежувати та перевіряти ще раз одноразові операції людей обсягом від 50 тисяч гривень і вище, якщо вони проводяться з внесенням готівки на рахунок фізособи.
Про це повідомили джерела у фінансових колах з посиланням на відповідні обговорення на закритих нарадах у НБУ, які регулятор проводить регулярно у п’ятницю із залученням голів правлінь 15-ти банків.
Там йшлося про добровільне зниження банками планки фінансового моніторингу з їх поточних значень до 50 тис. грн після внесення готівки на цю суму. За офіційним курсом НБУ (41,24 грн/$), 50 тис. грн це $1,2 тис.
Нагадаємо, що згідно з чинним законодавством, обов’язковий фінансовий моніторинг в Україні починається з 400 тис. грн. Інформація про них автоматично надається до Держфінмоніторингу, а банки посилено перевіряють такі проводки, з’ясовуючи їх призначення та джерела походження коштів клієнтів. Одночасно банки, згідно з постановою НБУ №65, зобов’язані перевіряють інші підозрілі/сумнівні операції клієнтів за великою кількістю різноманітних ознак. Їх повний перелік тримається в секреті, але за публічними скаргами клієнтів зрозуміло, що зараз банки пильно вдивляється в угоди з ознаками покупок криптовалют або незаконної підприємницької діяльності (наприклад, коли платять за товари та послуги на картку фізособи, а не ФОП), а також перевіряють ще раз ініціаторів транзакцій щодо діяльності дропів – коли рахунком користується не його власник, а третю особу.
Банки звертають увагу на особливо активних клієнтів, які проводять велику кількість дрібних транзакцій із переказів коштів або їх зарахування (по 10-15 за день). А також за власним грошовим порогом фінмоніторингу для кожного банку. Цей поріг у законодавстві не закріплений, а фінустановам дозволено його встановлювати на власний розсуд. В одних банків це зараз 150-200 тис. грн., а в інших – 80-100 тис. грн. З цих сум банк не дозволяє клієнтам вільно без пояснень відправляти/отримувати кошти на рахунок, починає ставити клієнтам додаткові питання про походження коштів та природу операцій.
Тепер же банки збираються опустити планку з такого фінмоніторингу до єдиного рівня 50 тисяч гривень, якщо перед грошовими перерахуваннями на цю суму кошти вносилися готівкою. Не має значення як – через касу банку чи через платіжний термінал.
Фінансисти розповідають, що пропозиція/рекомендація щодо 50 тис. грн прийшла від Нацбанку та обговорювалася на внутрішніх нарадах у НБУ. Поки що її сприймають як негласну пораду від регулятора, і ще не впровадили. Але не виключено, що 15 найбільших банків у результаті навіть підпише меморандум про співпрацю, в якому пропише 50-тисячну планку для посиленого фінмоніторингу. Тобто вимога подаватиметься як ініціатива знизу, а не наказ НБУ, хоча остаточного рішення щодо цього ще немає.
Якщо ж його буде прийнято, то банки почнуть повсюдне впровадження нового критерію. Для чого будуть перебудовуватись їхні внутрішні системи, які автоматично блокують підозрілі операції фізосіб.
Єдина порада, яку можна дати українцям у такій ситуації – це не передавати карти третім особам. Якщо часто вносите готівку на картки та робите грошові перекази, то варто мати рахунки у кількох банках, щоб кожен із них не фіксував проводок понад 25-30 тис. грн. Тоді не звертатимете увагу на себе з боку відділу фінансового моніторингу, який є в кожному банку.
На даний момент до списку системних банків входять:
- ПриватБанк;
- Ощадбанк;
- Сенс Банк;
- Укргазбанк;
- Укрексімбанк;
- Універсал Банк (Monobank);
- ПУМБ;
- Абанк;
- Райффайзен Банк;
- Креді Агріколь Банк;
- Укрсиббанк;
- Кредобанк;
- ОТП Банк;
- Банк Південний;
- ТАСкомбанк.