З 1 лютого українські банки впроваджують нові обмеження на карткові перекази, які торкнуться клієнтів із непідтвердженими доходами. Нововведення стосується всіх, хто проводить фінансові операції, що значно перевищують їхні офіційно задекларовані доходи.
За словами Івана Уса, аналітика Національного інституту стратегічних досліджень, клієнтів почнуть класифікувати за рівнем благонадійності залежно від співвідношення доходів і витрат. Якщо щомісячні операції значно перевищують офіційний дохід, банки можуть вважати таку особу ризиковою.
“Наприклад, якщо офіційна зарплата становить 30 тисяч гривень, а обсяг переказів — 100 тисяч, це викликає питання щодо джерел таких коштів,” – пояснює Ус.
Клієнти з непідтвердженими доходами будуть поділені на три категорії.
Високий рівень ризику: обмеження до 50 тисяч гривень на місяць.
Середній та низький рівень ризику: ліміт до 150 тисяч гривень на місяць, який з 1 червня знизиться до 100 тисяч гривень.
Ці обмеження стосуватимуться карткових переказів, зокрема через IBAN.
Під посилений контроль потрапляють особи, які не можуть документально підтвердити свої доходи. Однак волонтери, які мають офіційний статус і надають відповідні документи, будуть звільнені від цих правил.
Основна мета — боротьба з нелегальними доходами, уникнення тінізації економіки та виконання міжнародних стандартів фінансового моніторингу.
Щоб уникнути обмежень, рекомендується:
- Офіційно декларувати доходи.
- Підтверджувати джерела надходження коштів.
- У разі волонтерської діяльності оформити офіційний статус.