Українці все частіше стикаються з несподіваним блокуванням банківських рахунків, часто дізнаючись про це вже біля каси магазину. Основною причиною є жорсткі заходи фінмоніторингу, спрямовані на боротьбу з сумнівними транзакціями.
Юрист Дмитро Головко пояснив, що банки самостійно приймають рішення без попередження клієнтів.
Причини, які викликають підозри:
- регулярні однакові платежі з фіксованих рахунків у встановлені дати – ознака можливої незареєстрованої діяльності;
- аномальні разові суми, які виходять за межі звичайного обороту коштів по картці;
- часті дрібні перекази від різних осіб за короткий час – типова поведінка “дропів”.
Банки блокують рахунки, змушуючи клієнтів надати пояснення. Для розблокування необхідно:
- дізнатися причину блокування у підтримки;
- надати чітке пояснення походження коштів;
- додати документи, що підтверджують легальність операцій (довідки про доходи, договори, виписки тощо).
Якщо банк не задовольняють пояснення, рахунок можуть закрити. Однак гроші повертають власнику через касу або переказом на інший рахунок.
Закон зобов’язує перевіряти операції від 400 000 гривень, але банки можуть встановлювати власні ліміти. Нерідко під увагою фінмоніторингу опиняються суми від 30 000 гривень за умови їх системності чи невідповідності доходам клієнта.