Українці дедалі частіше стикаються з обмеженнями на грошові перекази — банки без попередження вводять нові ліміти, а будь-яка спроба відправити гроші родичам чи друзям може закінчитися блокуванням картки. Формальна причина — “посилення фінансового моніторингу” та боротьба з відмиванням коштів.
Після оновлення внутрішніх правил, кілька великих банків — зокрема “ПриватБанк”, “Монобанк” та “Ощадбанк” — почали активно перевіряти всі грошові перекази. Якщо раніше можна було без проблем відправити кілька тисяч гривень, то тепер навіть 500–1000 грн можуть викликати “додаткову перевірку”.
Системи безпеки аналізують частоту переказів, суми, навіть тексти у призначенні платежу. Якщо алгоритм вирішує, що транзакція “ризикова”, вона блокується. Клієнтам пропонують пройти ідентифікацію, надіслати документи про доходи або пояснити, “звідки гроші”. Іноді рахунки просто “заморожують” — доступ до власних коштів може бути заблокований на кілька днів.
Нові обмеження торкнулися не лише переказів між фізичними особами. Деякі банки змінили й місячні ліміти: замість звичних 100–150 тисяч гривень дозволено переказувати лише 30–50 тисяч, далі — обов’язкова перевірка. Такі “внутрішні нововведення” банки пояснюють вимогами НБУ, але Нацбанк публічно не оголошував жодних нових норм.
Експерти фінансового ринку вважають, що насправді банки намагаються підстрахуватися: через війну, активну міграцію капіталу та міжнародний контроль вони посилюють власні процедури. Проте в результаті звичайний українець знову опиняється між молотом і ковадлом — наче винен лише тому, що хоче переказати гроші своїй мамі чи заплатити за ремонт.
Юристи нагадують, що якщо банк блокує переказ або рахунок, він зобов’язаний надати письмове пояснення. А у випадку зловживань — можна подати скаргу до НБУ або до фінансового омбудсмена.
Як уникнути блокування рахунків:
- не використовуйте особисту картку для бізнес-операцій;
- регулярно оновлюйте дані у банку та підтверджуйте джерело доходів;
- не приймайте великі суми від невідомих відправників;
- пояснюйте фінансові операції, якщо банк цього вимагає;
- розподіляйте кошти між кількома рахунками, щоб уникнути “аномальної активності” на одному.
Курс валют, банківські рішення, інвестиції, кредити, податки та персональні гроші. Аналітика ринку й поради для тих, хто стежить за своїми фінансами, — читайте в розділі «Фінанси».