Українські банки стали частіше заморожувати рахунки клієнтів у рамках посилення вимог фінансового моніторингу. Відповідно до оновлених правил, фінансові установи зобов’язані перевіряти походження коштів, відстежувати структуру витрат та аналізувати перекази клієнтів.
Навіть ті, хто дотримується закону, можуть раптово виявитися відрізаними від власних грошей.
На думку юристів, банки зобов’язані відслідковувати всі транзакції для запобігання незаконним фінансовим схемам та відмиванню грошей. Проте посилений контроль часто торкається не лише шахраїв, а й звичайних громадян, чиї операції потрапляють до категорії «підозрілих».
У клієнтів можуть виникнути проблеми при отриманні великих переказів від знайомих, купівлі криптовалюти або здійснення операцій, які не відповідають їх заявленому доходу. Якщо банк не може підтвердити легітимність коштів, він має право обмежити доступ до рахунку до надання документів, що підтверджують.
Нещодавній приклад – клієнт Райффайзен Банку, який офіційно заробляв лише 2000 гривень на місяць (як він зазначив), але за три місяці надійшов на його рахунок понад 340 000 гривень. У зв’язку з відсутністю доказів походження грошей банк заблокував рахунок, і згодом суд підтвердив рішення банку.
Так, подібні випадки стають все більш поширеними.
Згідно з чинними правилами, фінансовий моніторинг може бути викликаний:
переказами на суму понад 30 000 гривень
зняттям великих сум поза місця проживання клієнта
активними онлайн-платежами у нічний час
операціями, що не відповідають задекларованому доходу
Щоб знизити ризик заморозки рахунку, фахівці рекомендують вести фінансову звітність, уникати неофіційних або неперевірених платіжних платформ і зберігати документи, що підтверджують законні джерела доходу, особливо при великих транзакціях.
Хоча банки стверджують, що прозорим клієнтам нема про що турбуватися, епоха анонімних грошових переказів в Україні фактично закінчилася. Відтепер кожна транзакція може вимагати обґрунтування.