Українські банки готуються серйозно посилити вимоги щодо фінансового моніторингу для фізосіб та фізосіб-підприємців (ФОП) з 1 січня 2025 року. Вони стосуватимуться всіх етапів: і відкриття рахунків, і подальше обслуговування.
Про це йдеться у проекті Меморандуму, підготовленого банками, підписання якого може розпочатися цього тижня та розтягнутися на невизначений час. Очікується, що спочатку до нього підключаться великі банки, а потім і менші структури.
Уривкові дані про цей документ надходили ще в середині листопада. Тоді було відомо про наміри банків встановити посилений контроль над операціями українців від 50 тисяч грн., якщо їм передувало внесення готівки.
А з останньої редакції Меморандуму стало зрозуміло, що під посилений контроль буде взято не лише грошові проводки після зарахування готівки, а й без винятку.
У документі виписано чотири ключові напрямки.
Перше – на етапі відкриття рахунку людині чи ФОП, новому клієнту має присвоюватися одна з трьох категорій ризику. Низький та середній ризик – у цьому випадку з боку банку застосовується спрощені заходи перевірки: без обов’язкового підтвердження доходів, тобто банк не просить надати зарплатну довідку чи податкову декларацію, якщо йдеться про ФОП. До цієї категорії повинні потрапляти клієнти, які під час первинного анкетування заявляють про місячний дохід до 150 тисяч грн – з 1 січня 2025 року – і до 100 тисяч гривень – з 1 червня 2025 року.
Високий ризик може привласнюватися клієнтам з великими сумами доходів, або такими, що є PEP (політично значущими особами), або якщо відомо про їх підозрілі операції в інших банках тощо. моніторингу.
Другий напрямок Меморандуму – це моніторинг платіжних операцій. Тут для клієнтів вводяться додаткові обмеження залежно від категорії ризиковості (низька, середня, висока). За умови відсутності документально підтверджених доходів – тобто без надання банку довідок, декларацій – фінансисти вводять свої власні обмеження на будь-які грошові перерахування (виняток зроблять для волонтерів, власників зарплатних карток):
1. Клієнтам високого рівня ризику встановлюється ліміт у сумі 50 тисяч грн. на місяць.
2. Клієнтам середнього та низького ризику два змінні ліміти:
• до 150 тис. грн – з 1 січня 2025 року;
• до 100 тис. грн – з 1 червня 2025 року.
Ці ліміти можуть переглядатись персонально для кожного після надання документів про доходи, залежно від їх розміру в кожному випадку.
Третій напрямок передбачає запровадження заборони на відкриття клієнтам без офіційно підтверджених доходів більше трьох поточних рахунків в одній валюті. Виняток є для кредитних, депозитних рахунків та рахунків під держпрограми (наприклад, Національний кешбек, єВідновлення).
Четвертий напрямок Меморандуму стосується створення централізованого реєстру сумнівних клієнтів, яких фінансисти називають “фінансовими мулами” – Нацбанк називав їх дропами (люди, які передають свої рахунки у користування третім особам за винагороду). Банки, які підписали цей документ, мають намір обмінюватися інформацією про клієнтів. Отже, якщо людині примусово закриватиметься рахунок в одному банку, то у нього будуть проблеми з відкриттям його в інших фінустановах.