Проходження фінансового моніторингу не гарантує, що банк більше не ставитиме запитань підприємцю. Кожна нова підозріла операція може стати приводом для повторної перевірки.
Про це повідомляє YANKIV.
Юристи пояснюють, що банки оцінюють не клієнта загалом, а окремі фінансові операції. Якщо певний переказ або надходження викликає сумніви, фінансова установа має право запросити документи, які підтверджують джерело коштів і зміст операції.
Після отримання необхідних пояснень банк визнає законними лише ті транзакції, які були предметом перевірки. Це не означає, що наступні фінансові операції автоматично не потраплять під контроль.
Повторні перевірки найчастіше проводять тоді, коли підприємець змінює характер діяльності, різко збільшує обороти або починає отримувати нетипові платежі. У таких випадках банк може звернутися за додатковими поясненнями навіть через багато місяців після попереднього фінмоніторингу.
Водночас фахівці зазначають, що постійні щомісячні перевірки трапляються рідко. Проте повторний аналіз операцій через кілька місяців або рік вважається звичайною практикою.
Особливу увагу банків привертають операції зі зняттям понад половини обороту готівкою, швидке проходження значних сум через рахунок, використання всього ліміту обороту за короткий час, співпраця з фіктивними компаніями чи підприємцями, а також отримання коштів на особисті картки замість офіційного рахунку ФОП.
Під додаткову перевірку можуть потрапити й підприємці, якщо їхні фактичні обороти або вид діяльності суттєво відрізняються від даних, які раніше були вказані в анкеті банку.