Українська банківська система готується до змін, пов’язаних із можливим приєднанням країни до європейської платіжної зони SEPA. Разом із дешевшими та швидшими переказами громадяни можуть зіткнутися з жорсткішими правилами фінансового контролю.
Національний банк пояснює, що інтеграція до SEPA передбачає адаптацію українських правил до європейських стандартів фінансового моніторингу. Це означає посилення перевірок клієнтів, походження коштів та аналізу фінансових операцій, – повідомляє Національний банк України.
Банки вже працюють за ризик-орієнтованим підходом. Фінансові установи мають право запитувати документи для підтвердження джерел доходів, а також перевіряти характер операцій клієнтів. Якщо людина відмовляється надавати необхідну інформацію або транзакції викликають підозри, рахунок можуть тимчасово обмежити або закрити.
Окрему увагу приділяють Меморандуму про забезпечення прозорості платіжного ринку. Документ передбачає додаткові механізми контролю за переказами фізичних осіб і підприємців залежно від рівня ризику клієнта.
Для клієнтів із високим рівнем ризику можуть діяти ліміти до 50 тисяч гривень на місяць. Для категорій із середнім та низьким рівнем ризику межа становитиме до 100 тисяч гривень. Для фізичних осіб-підприємців та компаній планують окремі правила, які впроваджуватимуть поступово.
Водночас банки наголошують, що встановлені обмеження не є однаковими для всіх. Якщо клієнт може документально підтвердити джерела доходів та обґрунтувати обсяг фінансових операцій, ліміти можуть переглянути в бік збільшення.
Серед найпоширеніших причин блокування рахунків фінансові установи називають ненадання підтверджувальних документів, підозрілі операції або невідповідність транзакцій фінансовому профілю клієнта.
У банках запевняють, що нові підходи спрямовані на протидію тіньовим схемам, незаконним фінансовим операціям та ухиленню від сплати податків, а не на створення додаткових труднощів для добросовісних клієнтів.