Українські банки посилюють автоматизований фінансовий моніторинг. Системи щодня аналізують мільйони транзакцій, і будь-яке відхилення від звичної поведінки клієнта може стати причиною «бану».
Про те, які операції вважаються підозрілими та як уникнути блокування, повідомляє Експерт.
«Червоні прапорці» фінансового моніторингу
Заступник виконавчого директора Національної асоціації банків Дмитро Глінський зазначає, що більшість переказів проходять автоматично. Проте існують певні сценарії, які змушують систему зупинити операцію для додаткової перевірки. Перш за все, це стосується порогу у 400 000 гривень — будь-які операції на цю суму або еквівалент у валюті підлягають обов’язковій перевірці згідно із законодавством.
Також банки звертають увагу на дроблення платежів, коли спроба переказати велику суму частинами розцінюється як намагання обійти контроль. Система фіксує нетипову активність, наприклад, різке зростання обігу на картці, яка раніше використовувалася лише для дрібних покупок. Окремим фактором ризику є використання «транзитних» рахунків, коли кошти надходять і майже миттєво знімаються або переказуються далі. Операції, пов’язані з P2P-платформами обміну криптовалют, також перебувають під особливим наглядом.
Хто перебуває у групі ризику
За словами юристів, підвищену увагу банки приділяють певним категоріям клієнтів. До групи підвищеного ризику потрапляють політично значущі особи (PEP), тобто чиновники та їхні родичі, а також представники бізнесу у «чутливих» сферах, таких як азартні ігри або торгівля дорогоцінними металами. Крім того, під моніторинг часто підпадають клієнти з нерегулярними доходами, чиї витрати за картками значно перевищують офіційні доходи, вказані в податкових деклараціях.
Алгоритм дій при блокуванні рахунку
Якщо банк зупинив операцію або заблокував доступ до коштів, клієнту варто негайно зв’язатися з установою, щоб з’ясувати причину та отримати перелік необхідних документів. Юрист Іван Маринюк радить підготувати підтвердження походження коштів: довідки про доходи, договори купівлі-продажу майна, податкові декларації або акти виконаних робіт. Чітке пояснення призначення платежів зазвичай дозволяє розблокувати рахунок протягом терміну від кількох годин до двох робочих днів.
Варто пам’ятати, що у разі ігнорування ваших пояснень банком, ви маєте законне право подати скаргу до Національного банку України. Найкращий спосіб уникнути проблем із фінмоніторингом у 2026 році — це підтримувати прозору комунікацію з фінансовою установою та заздалегідь повідомляти банк про очікувані великі надходження коштів.