Відкрити новий рахунок після блокування попереднього в Україні стає дедалі складніше. Банківські установи впровадили систему оперативного обміну інформацією про клієнтів, які потрапили під санкції фінансового моніторингу. Тепер «чорна мітка» від одного банку автоматично стає сигналом для відмови в обслуговуванні в інших фінустановах.
Про нові правила міжбанківської взаємодії у 2026 році інформує Експерт із посиланням на «Економічні новини».
Як працює система «чорних міток»
Раніше блокування рахунку в одному банку часто вирішувалося простим переказом коштів та відкриттям картки в іншій установі. Тепер банки маркують рахунки осіб, чиї операції визнані сумнівними. Отримавши таку позначку, інший банк має законні підстави відмовити у відкритті рахунку або запровадити жорсткі обмеження на операції.
У Національному банку України пояснюють: такий крок покликаний мінімізувати частку «сірої» економіки та ускладнити роботу тіньових фінансових схем.
Хто потрапляє під удар фінмоніторингу
Попри декларовану боротьбу зі злочинністю, системи автоматичного моніторингу часто блокують рахунки звичайних громадян та підприємців через «нетипову» активність.
У зоні ризику перебувають:
- Новостворені ФОПи: великі обороти одразу після реєстрації викликають миттєву підозру.
- «Сплячі» рахунки: раптове відновлення активності на картці, яка тривалий час не використовувалася.
- Відсутність декларацій: клієнти, які не надали документи про походження доходів на запит банку.
Як розблокувати кошти та очистити репутацію
У разі накладення санкцій банк зобов’язаний офіційно повідомити клієнта про причину блокування. Найкращий спосіб вирішення проблеми — документальне підтвердження легальності походження грошей (довідки про зарплату, договори купівлі-продажу майна, податкові декларації).
Експерти зазначають, що ігнорування запитів банку у 2026 році призводить до повної фінансової ізоляції клієнта в межах української банківської системи.