Українська банківська система входить у 2026 рік із новими правилами гри, де кожен клієнт опиниться під пильним оком штучного інтелекту. Відтепер ліміти на перекази з картки на картку стали суворішими: для клієнтів із високим ступенем ризику місячний поріг встановлено на рівні 50 тисяч гривень, а для «середнячків» — 100 тисяч.
Система автоматично вираховує аномалії у вашій поведінці, і якщо на картку пенсіонера раптом «прилетить» 20 дрібних переказів від різних людей, рахунок заблокують миттєво. Про це повідомляє портал Експерт із посиланням на оновлені протоколи Держфінмоніторингу та банківські меморандуми.
Єдиний реєстр: «сховати» гроші в іншому банку не вийде
Одним із найбільш обговорюваних нововведень лютого став запуск Єдиного реєстру рахунків під управлінням Мінфіну. Раніше можна було «дробити» суми між різними установами, залишаючись непоміченим для податківців, проте тепер держава бачить загальну картину.
Хоча баланс на картці залишається таємницею, реєстр фіксує всі ваші IBAN-номери та навіть орендовані сейфи. Пояснює портал Експерт: якщо ваш сумарний оборот у всіх банках почне викликати питання, система автоматично сформує запит на підтвердження джерел доходу.
Полювання на «дропів» та бізнес у тіні
Головною ціллю банківського контролю у 2026 році стали «дропи» — люди, які здають свої картки в оренду для відмивання грошей або обслуговування нелегальних казино. Банки вже впровадили систему відстеження IP-адрес та пристроїв, щоб виявляти ланцюжки підставних осіб.
Окрему увагу приділяють «ФОП-схемам», де великі компанії намагаються мінімізувати податки через дрібні перекази на особисті картки персоналу. Будь-яка нетипова активність, як-от переказ 30 тисяч гривень без чіткого призначення або систематичне отримання коштів від десятків незнайомців, стане тригером для повної перевірки.
Чи варто боятися звичайним громадянам?
Банкіри запевняють, що для 95% власників карток нічого не зміниться — стандартні побутові витрати, оплата комуналки чи перекази дітям не підлягають блокуванню. Проте ера безконтрольної торгівлі «з картки на картку» без офіційної реєстрації доходів остаточно відходить у минуле.
Гармонізація з європейськими стандартами SEPA вимагає максимальної прозорості, тому підтвердження легальності кожної великої суми стає новою реальністю. Наразі банки активно оновлюють анкети клієнтів, щоб максимально точно налаштувати фільтри безпеки.