Вже з 2026 року українські банки та фінансові установи посилюють контроль за операціями на рахунках фізичних осіб-підприємців (ФОП). І головна причина — впровадження обов’язкового ПДВ для бізнесу, оборот якого перевищує 1 мільйон гривень на рік.
Про це попереджає фінансист і засновник проєкту Wallet Pro Ігор Дишель. За його словами, проблема торкнеться не лише великих підприємців, а й малого бізнесу, який працює через ФОПи.
Починаючи з 1 січня 2026 року банки почнуть більш ретельно стежити за оборотами ФОПів. Критична ситуація виникає у випадках, коли:
- доходи розподіляють між кількома ФОПами, щоб не перевищити ліміт для ПДВ;
- ФОПи здають свої рахунки «в оренду» третім особам (так звані дропи);
- на рахунки надходять кошти від великої кількості інших ФОПів або підозрілих операцій, у тому числі пов’язаних із криптовалютою.
Дроп — це людина, яка за гроші дозволяє користуватися своєю карткою або рахунком, щоб інші могли проводити фінансові операції. Такі дії вважаються ризиковими і незаконними, а сам дроп стає співучасником шахрайських схем.
За словами Дишеля, банки вже блокують картки без попередження, якщо на них надходять підозрілі платежі. Проблема посилюється, адже дропів стає дедалі більше серед ФОПів, а фінмоніторинг банків перевантажений.
Під загрозою блокування карток опиняться:
- ФОПи, які здають рахунки в оренду;
- ті, хто дробить обороти через кілька бізнес-рахунків;
- підприємці, чий рахунок виглядає «підозрілим» для фінмоніторингу, навіть якщо вони ведуть легальний бізнес.
За словами експерта, у майбутньому банки можуть частіше закривати ФОП-рахунки, ніж відкривати нові, а клієнти без негативної репутації теж потраплятимуть під перевірки просто через загальну підозрілість системи.
Щоб уникнути блокування картки, фінансист радить:
- не передавати свої рахунки третім особам;
- стежити за легальністю всіх операцій;
- враховувати ліміт обороту для ПДВ ще з січня 2026 року;
- бути готовими до більш ретельного контролю банків та фінмоніторингу.