З 1 лютого 2025 року в Україні починають діяти нові правила фінансового моніторингу. І вони торкнуться всіх, хто звик переказувати гроші з картки на картку або користується банківськими рахунками.
Тепер будь-який переказ, що перевищує 150 тисяч гривень, опиниться під пильним контролем банків. Якщо клієнт не зможе пояснити, звідки ці гроші – транзакцію можуть заморозити.
Що це означає для звичайних людей?
Якщо ваші фінансові операції не викликають підозр, ніхто вас не чіпатиме. Але якщо банк вирішить, що сума «підозріла» – доведеться надавати документи про походження коштів. У разі відмови або невідповідних підтверджень рахунок можуть заблокувати.
За словами економіста Олега Пендзина, обмеження регулюються двома рівнями:
Постанова Національного банку України (НБУ), яка регулює перекази з картки на картку. Меморандум між найбільшими банками країни, який посилює контроль над всіма фінансовими операціями, включаючи перекази на IBAN.
«Це поступово звужує можливості проведення фінансових операцій без підтвердження походження коштів», – зазначає Пензин у коментарі для видання “Стіна”.
Хто ризикує найбільше
Зміни вдарять, передусім, по підприємцях, які приймають оплати на особисті картки. Наприклад, інтернет-магазини та продавці в соцмережах. Їм доведеться або відкривати ФОП із офіційним рахунком, або шукати інші способи обійти контроль.
Контроль чи наступ на свободу
Влада пояснює нововведення боротьбою з тіньовою економікою. Однак, за словами Пиндзина, посилений моніторинг може стати інструментом тиску та ускладнити життя тим, хто чесно заробляє свої гроші.
Чи зупиняться банки на ліміті в 150 тисяч? Економісти припускають, що наступним кроком стане зниження порогу до 100 тисяч гривень. І якщо цей сценарій справдиться – контролюватимуть не лише великі транзакції, а й платежі, які ще вчора вважалися буденними.