Українські банки почали частіше блокувати рахунки. Клієнти ризикують втратити доступ до своїх грошей без попередження — достатньо лише підозрілої операції чи неправильного призначення платежу.
Згідно з постановою НБУ №65 від 19 травня 2020 року, банки отримали право контролювати фінансову активність клієнтів і навіть примусово закривати рахунки. Юристи пояснюють що, якщо сума надходжень різко зростає без офіційного підтвердження доходу, банк може тимчасово заблокувати картку. Наприклад, клієнт вказував певний рівень надходжень, а потім отримав значно більше — без довідки чи пояснення, пише Телеграф.
Підозру викликають і регулярні перекази від різних осіб — навіть невеликі, на 500—1000 гривень. У таких випадках банк може вирішити, що людина веде бізнес без реєстрації ФОПа. Також ризиковано отримувати кошти з позначками “за крипту”, “обмін валют” чи “за товар/послугу” — якщо це не рахунок підприємця. Фраза “повернення боргу” теж може стати тригером, особливо якщо перекази повторюються кілька разів на тиждень.
Ще одна причина блокування — великі суми готівки. Для кожного банку “велика” означає своє — від 10—20 тис. гривень до 50 тис. гривень і більше. Якщо клієнт часто знімає чи отримує такі кошти без пояснення, це може викликати автоматичну перевірку.
Банки також реагують на ознаки торгівлі криптовалютою, оскільки ця діяльність досі не врегульована законом. Для уникнення проблем важливо вчасно подавати документи, що підтверджують доходи — податкові декларації, довідки ОК-5 або ОК-7, зарплатні довідки, дані про спадщину чи продаж майна.
“Основними причинами блокування є непідтверджене джерело коштів, регулярні перекази від багатьох осіб, підозри у криптоопераціях або великі разові надходження готівки” — пояснив керівник практики податкового права юрфірми