В Україні суттєво посилився фінансовий моніторинг банківських операцій через впровадження нових алгоритмів на основі штучного інтелекту. Сучасні системи аналізу дозволяють фінансовим установам миттєво блокувати картки у разі виявлення підозрілої активності або невідповідності витрат офіційним доходам громадян.
Тепер банки оцінюють не лише окремі транзакції, а й загальну фінансову модель та стиль життя кожного клієнта. Про це повідомляє Експерт з посиланням на Асоціацію платників податків України.
Під особливий нагляд потрапляють підприємці, які використовують особисті рахунки для ведення бізнесу. Система автоматично фіксує розбіжності між реальними грошовими потоками та офіційно заявленими видами діяльності (КВЕДами).
Також алгоритми штучного інтелекту відстежують ознаки дроблення бізнесу на кілька ФОПів та активні операції з криптовалютами. Підозру можуть викликати навіть технічні деталі, такі як використання VPN або ідентичні Device ID у різних користувачів.
Наслідки таких перевірок можуть бути критичними — від заморожування коштів до повного припинення співпраці з банком. У разі блокування власнику рахунку доведеться документально підтверджувати законність походження кожної гривні.