Українські банки у 2026 році перейшли до режиму максимальної пильності. Тепер просте бажання покласти готівку на власну картку може перетворитися на справжній квест із пояснювальними записками.
Фінансовий моніторинг став настільки чутливим, що під підозру потрапляють навіть ті операції, які раніше вважалися мізерними. Банки отримали право блокувати кошти до з’ясування їхнього походження, базуючись не на сумі в чеку, а на загальному «фінансовому профілі» клієнта.
Коли банк скаже «стоп»
Хоча в законі прописаний поріг у 400 тисяч гривень, після якого перевірка є обов’язковою, на практиці проблеми починаються набагато раніше. Фінансовий планер Лариса Мошковська зазначає, що алгоритми банків тепер аналізують кожну дію індивідуально.
Якщо ви щойно відкрили рахунок або не користувалися ним місяцями, спроба внести навіть 50–100 тисяч гривень миттєво активує «тривожну кнопку» фінмоніторингу. Так само підозру викличе ситуація, коли на картку роками приходить лише мінімальна зарплата, а власник раптом вносить значну суму готівкою.
Банківська система постійно порівнює ваш реальний дохід із сумою поповнення. Будь-яка суттєва нестиковка призведе до того, що платіж буде відхилено або заморожено до надання пояснень.
Як не залишитися з порожнім гаманцем
Головна порада експертів — не грати з банком у «мовчанку». Якщо ви плануєте велику покупку або просто вирішили покласти заощадження на депозит, краще заздалегідь підготувати «паперовий щит».
Найкраще працюють офіційні довідки про зарплату, договори купівлі-продажу майна або документи про отримання спадщини. Важливо розуміти, що якщо банк вже заблокував суму, розблокувати її без підтвердних паперів буде практично неможливо.
Прозоре джерело доходу — це єдина гарантія того, що ваші гроші залишаться вашими. Безпека ваших фінансів тепер напряму залежить від того, наскільки зрозумілою є ваша історія доходів для банківської системи.