Національний банк залишив без змін облікову ставку та інші монетарні інструменти, тож дохідність гривневих депозитів залишатиметься на найвищому рівні з 2023 року. Залежно від терміну вкладу вона може сягати 17% річних.
Таку оцінку дав директор департаменту роздрібного бізнесу “Глобус Банку” Дмитро Замотаєв.
Банкір нагадав, що наразі найвищі середні ставки за гривневими вкладами можна отримати, розмістивши кошти на термін 6-9 місяців або на 1 рік. Середня дохідність таких депозитів становить 14,5% річних, а максимальна – 16,5-17% річних.
“Уже пів року гривневі депозити залишаються одним із найпростіших і найприбутковіших механізмів для збереження коштів від інфляції. А в умовах її зниження, яка за прогнозами за підсумками жовтня у річному вимірі не перевищить 11,5-12%, нові вкладники зможуть отримати пасивний дохід до 3%”, – зауважив експерт.
Замотаєв поділився ключовими порадами для тих, хто планує розмістити свої кошти на депозитах:
- Перед тим як обрати гривневий вклад, важливо зіставити рішення з власними фінансовими цілями. Якщо людина хоче “перестрахуватися” від життєвих несподіванок й не залежати від довгого терміну розміщення, оптимальним вибором стануть депозити на 3-6 або 6-9 місяців.
- При виборі вкладу варто оцінювати очікувану дохідність. Наприклад, депозити на 3-6 місяців приносять в середньому близько 13-13,5% річних; на 6-9 місяців – від 13,5% до 14,5%; на 9-12 місяців –13,5%. Депозити на рік і більше можуть принести 14-14,5%.
- Варто враховувати, що із заявлених ставок дохідності варто відняти 23% необхідних податків.
- Крім базової ставки, варто звертати увагу на додаткові бонуси для нових вкладників: вітальні надбавки 0,5–1 в.п., вигідні умови поповнення або можливість дострокового розірвання договору.
- Для того щоб дохід був “помітним”, рекомендується розміщувати від 20 до 50 тис. грн.
“Заявлена дохідність банківських вкладів завжди наведена у річному вимірі, тому при коротших термінах потрібно правильно перераховувати доходи. Якщо умовно пропонується ставка 17% річних на вклад 6 місяців, то реально вона складе 8,5%, з яких клієнтові доведеться сплатити ще 23% податку – а це 1,95%. Тобто заявлені 17% річних фактично перетворюються на “чисті” 6,55%”, – звернув увагу експерт.
Також банкір навів приклади доходів залежно від суми, терміну розміщення коштів та середньої ставки депозиту:
- вклад 20 тис. грн на 3 місяці під 13% річних (місячна ставка 1,08%, сукупна за термін – 3,25%) принесе 650 грн доходу, чистий дохід після податку – 500,5 грн;
- вклад 20 тис. грн на 6 місяців під 14,5% річних (місячна ставка 1,21%, сукупна – 7,25%) дасть 1550 грн, чистий дохід – 1116,5 грн;
- вклад 20 тис. грн на 9 місяців під 14,5% річних (місячна ставка 1,21%, сукупна – 10,875%) забезпечить 2175 грн доходу, чистий – 1674,6 грн;
- вклад 20 тис. грн на 1 рік під 14,5% річних (місячна ставка 1,21%, сукупна – 14,5%) принесе 2700 грн доходу, чистий дохід – 2079 грн.
Банкір зазначив, що до кінця року дохідність гривневих вкладів залишиться більш-менш сталою. Водночас якщо офіційний курс долара буде на рівні 42,2–43 грн, а на світових ринках співвідношення долара до євро не перевищить 1,18 (тобто курс євро в Україні перебуватиме в межах 50–51 грн), це може стимулювати громадян більш уважно вивчати депозитні пропозиції.
Курс валют, банківські рішення, інвестиції, кредити, податки та персональні гроші. Аналітика ринку й поради для тих, хто стежить за своїми фінансами, — читайте в розділі «Фінанси».