В Україні дедалі частіше фіксують випадки раптового блокування банківських рахунків фізичних осіб. Люди дізнаються про це вже після того, як не можуть скористатися власними коштами. Юристи пояснюють: причина — активна робота фінансового моніторингу банків, який реагує на операції, що здаються підозрілими.
Про це повідомляють правозахисники на YouTube-каналі юридичної компанії «Головко та партнери». За їхніми словами, перевірка може торкнутися будь-кого, адже всі фінансові операції клієнтів перебувають під постійним контролем банківських алгоритмів.
Найчастіше під підозру потрапляють операції, які не відповідають звичній фінансовій поведінці клієнта або мають ознаки системності. Серед типових причин блокування — регулярні перекази однакових сум щомісяця, надто великі транзакції або велика кількість значних переказів від різних осіб. Водночас юристи наголошують: навіть одна й та сама операція може бути оцінена по-різному, адже людський фактор у роботі фінмоніторингу також відіграє роль.
Банки діють за двома основними сценаріями. Частина фінустанов спочатку звертається до клієнта з проханням надати пояснення. Однак багато банків одразу блокують рахунок, змушуючи людину самостійно ініціювати контакт. Після цього клієнту виставляють вимогу пояснити економічну суть операцій та походження коштів.
Юристи підкреслюють: усних пояснень недостатньо. Банки вимагають документи, які підтверджують легальність доходів. Якщо надана інформація задовольнить фінансову установу, рахунок розблокують.
У разі відмови клієнта співпрацювати або за відсутності підтвердних документів банк має право припинити ділові відносини. Водночас привласнити гроші клієнта банк не може — у разі закриття рахунку кошти зобов’язані повернути готівкою або перерахувати до іншого банку.