З 1 червня 2025 року українські банки запроваджують жорсткіші правила моніторингу фінансових операцій клієнтів. Ліміт для клієнтів із низьким і середнім рівнем ризику знизиться зі 150 тисяч гривень до 100 тисяч гривень на місяць.
Як повідомляє Марина Павленко, провідний експерт з фінансового моніторингу Глобус Банку, банківські установи посилюють контроль за рухом коштів на рахунках, особливо у випадках перевищення встановлених лімітів або при виявленні підозрілої активності.
Для клієнтів із високим рівнем ризику ліміт залишиться незмінним – 50 тисяч гривень на місяць.
Фінансовий моніторинг є обов’язковою процедурою для всіх банків України. У разі виявлення нетипових транзакцій, перевищення місячних лімітів або підозр у відмиванні коштів, банк має право тимчасово заблокувати рахунок клієнта для перевірки.
Що робити при блокуванні, та як його уникнути
“Якщо ви отримали повідомлення про блокування або не можете здійснювати операції за рахунком, необхідно негайно зв’язатися з банком – через гарячу лінію, мобільний додаток або відділення”, – радить Марина Павленко. За її словами, банк може запросити документи, що підтверджують походження коштів, та пояснення щодо характеру операцій.
Після надання всієї необхідної інформації рахунок, як правило, розблоковують. Однак якщо пояснень виявиться недостатньо, банк може відмовити в обслуговуванні, і тоді клієнту доведеться самостійно перевести кошти в інший банк.
Експерти радять заздалегідь ознайомитися з умовами обслуговування, стежити за змінами в тарифах та перевіряти ліміти переказів на сайті банку. Важливо також чесно вказувати мету відкриття рахунку, передбачувані обсяги операцій та не приховувати джерела доходу.
Практичний приклад
Марина Павленко наводить приклад із практики: “Клієнтка хоче відкрити рахунок, не маючи власного доходу, але чоловік щомісяця переказуватиме їй кошти.
Важливо пояснити мету, надати документи, що підтверджують дохід чоловіка, і вказати суму переказів. Якщо дохід чоловіка становить 40 тисяч гривень, а перекази – 10 тисяч гривень, питань у банку не виникне”, – пояснює експертка.
Перспективи на майбутнє
Фахівці зазначають, що у разі впровадження ефективних механізмів боротьби з так званими “дропами” – банки зможуть послабити або скасувати ліміти. Йдеться про такі механізми як автоматизована верифікація доходів і створення відповідного реєстру.
Поки що користувачам фінансових послуг важливо дотримуватися встановлених обмежень і бути готовими підтвердити законність своїх операцій. Блокування рахунку не є вироком, а скоріше сигналом для перевірки. Готовність надати потрібну інформацію та прозорість у роботі з банком допоможуть уникнути неприємностей у майбутньому.
Курс валют, банківські рішення, інвестиції, кредити, податки та персональні гроші. Аналітика ринку й поради для тих, хто стежить за своїми фінансами, — читайте в розділі «Фінанси».